Encuentra los mejores bancos sin comisiones para ti

Sin duda. Si estás buscando una cuenta que no tenga comisiones y no te cobre por casi nada la mejor opción es abrir una cuenta online. Si te apañas con internet podrás abrir una cuenta en minutos y empezar a operar sin pagar nada.

Si no quieres liarte con una cuenta online y quieres usar un banco tradicional tipo Santander, BBVA o CaixaBank, la mejor alternativa para no pagar comisiones es optar por una cuenta nómina. De esta manera el banco ‘te perdonará’ las comisiones y no tendrás que pagar por muchos de sus servicios.

La diferencia básica es que las cuentas corrientes sin comisiones no son remuneradas y, por lo tanto, el banco no te pagará ningún interés por tu dinero. Por otro lado, la vinculación que exigen es menor y, por lo tanto, no tendrás que domiciliar tu nómina.

Las cuentas nómina son aquellas que requieren que tengas la nómina domiciliada con ellos. A cambio no cobran comisiones y además suelen ofrecer mayor rentabilidad.

Pues si quieres saber con exactitud por qué servicios te va a cobrar el banco, lo más fácil es revisar la información precontractual antes de abrir una cuenta.

Todas las entidades financieras están obligadas a ofrecerte esta información. Además, están obligados a publicar sus comisiones y tarifas, si indagas un poco las vas a encontrar en su sitio web.

Reclamación de comisiones pagadas

Bien, si crees que tu banco te ha cobrado una comisión que no debería, puedes proceder a reclamarla.

Pero te aviso de antemano, no es fácil que recapaciten y te devuelvan la comisión, veamos cuáles son tus opciones:

Reclama al banco amistosamente

Deberías empezar por reclamar amistosamente al banco la comisión, si tienes contacto con algún empleado de la entidad (p.ej. de una sucursal) puedes intentar pedirles que revisen tu caso.

Reclamación oficial

Si tu reclamación anterior, de buen rollo, no funcionó, puedes poner una reclamación al organismo del banco que se encarga de estos aspectos. Por ejemplo, al servicio de atención al cliente o el defensor del cliente. Tienen dos meses para contestarte.

Reclamación ante el Banco de España

Si tus esfuerzos por reclamar las comisiones caen en balde o no obtienes respuesta del banco (p.ej. del servicio de atención al cliente), podrás poner una petición ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

Ten en cuenta que en algunos casos puedes reclamar gastos o comisiones que el banco te ha cobrado injustamente, si la cuantía es muy grande (p.ej. comisiones en la hipoteca), te aconsejaría que contactaras con un experto legal.

Pues cada banco cobra las comisiones que más le convienen, pero todos tienen que poner a tu alcance la información. Por eso, deberías poder encontrar un documento donde detallan cada comisión y su precio.

Además, si estas comisiones cambian el banco tendrá que comunicártelo con antelación, no pueden subir las comisiones de un día para otro sin decirte nada. Las comisiones ms típicas son:

• Mantenimiento y administración
• Por la tarjeta de crédito o débito
• Por transferencias por ventanilla (acudiendo a la sucursal)
• Transferencias internacionales
• Ingreso y emisión de cheques
• Por quedarte en saldo negativo (por descubierto)
• Cambio de moneda
• Etc.

Pues hay una ley que dice que todas las entidades deberían ofrecer una cuenta corriente gratuita básica con la que permitir operar. Pero en realidad, esto no es así y no todos los bancos ofrecen una.

Además, tienes que entender que no todas las cuentas son iguales y algunas ofrecen más que otras.

Muchos usuarios de mejor-banco.com quieren un banco que no les cobre comisiones, pero a la vez no quieren tener que cumplir condiciones como domiciliar la nómina o tener algunos recibos habituales. Si estas son las cuentas bancarias sin comisiones que te interesan, te puedo decir que le des un vistazo a:

• N26 si te va bien operar a distancia mediante su app para Android o iPhone, o mediante su página web.
• Openbank para aquellos que quieran una cuenta simple y online de un grupo bancario (Grupo Santander) con mucho renombre.
• BBVA si quieres contratar una cuenta online que también te permita acudir a la oficina.
• Para pagos y operaciones en monedas diferentes al euro, Revolut o Wise.

Pues depende un poco de lo que busques, aquí te pongo un par de sugerencias dependiendo de tus necesidades:

• Openbank, BBVA y Santander Online si buscas una cuenta que no te pongan condiciones y tengan cajeros propios.
• Personalmente, me gusta mucho la cuenta 100% online de N26. Me gusta su sencillez.
• Para operar con moneda extranjera dale un vistazo a Wise o Revolut.
• Si quieres una cuenta que te pague algo de interés por tu cuenta puedes valorar MyInvestor o Abanca.
• Las mejores cuentas nómina son las de ING, Bankinter y Santander.

Por lo general sí. Muchos de los bancos online que no te cobran comisiones tienen una forma de operar muy similar a los bancos tradicionales; sobre todo si tienen una sede en algún país de la Unión Europea, ya que esto asegura los depósitos que tengas con ellos hasta los 100.000 €.

Por ejemplo, bancos como Openbank, N26 o Revolut son entidades bancarias todas con sede en Europa, esto quiere decir que tienes más protección. Otras alternativas como Wise, Rebelion Pay o Bnext no terminan de ser bancos al 100%, pero pueden operar en nuestro país como medios de pago electrónico.

Sí. Lamentablemente, las condiciones de una cuenta corriente pueden cambiar pero el banco tiene el deber de informarte por avanzado. Si no te convienen las nuevas condiciones puedes decidir cancelar la cuenta.

No, existen muchas cuentas bancarias con las que no hace falta domiciliar una nómina para que estas sean gratuitas. Entre otras puedes darle un vistazo a BBVA, Openbank, Abanca o N26.

Como te puedes imaginar hay un montón de condicionantes que van a determinar cuál es el mejor banco sin comisiones para ti, pero claro, tú tendrás que pensar bien lo que necesitas. Te dejo algunos puntos sobre los que deberías reflexionar:

• Número de titulares.
• Operaciones en efectivo.
• Cheques, domiciliaciones y pago de impuestos
• Vinculación necesaria (p.ej. nada, nómina o pensión).
• Tarjeta de crédito o solo débito.
• Cooperación con administración pública.
• Red propia de cajeros automáticos.
• Oficinas físicas.
• IBAN de España.
• Etc.

La rentabilidad de las cuentas sin comisiones dependerá mucho del tipo de cuenta del que se trate (las que vimos anteriormente):

• Cuenta corriente: Si tienes una cuenta corriente normal la rentabilidad de esta será prácticamente nula. El dinero que tengas en esta no crecerá, el objetivo de estas es que puedas operar con ellas (p.ej. domiciliar recibos) en tu día a día.
• Cuenta corriente remunerada: Si se trata de una cuenta remunerada esta te pagará un interés que hará crecer tu capital poco a poco. Existen cuentas remuneradas corrientes (p.ej. MyInvestor) y cuentas de ahorro (p.ej. EVO).

Es posible encontrar cuentas de los dos tipos que no te cobren comisiones, pero lo más eficiente es contratar una cuenta corriente que te pague un poco de interés por tu dinero. Pero claro, exigirán algunos requisitos.