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Plataforma Última actualización: 19 julio, 2024

Opiniones de Finizens: Te descubro sus pros, contras y costes

Carteras de fondos, planes de pensiones y planes de ahorro indexados

A partir de

0 €

Ideal para

  • Carteras indexadas
  • Comisiones ajustadas
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Fundado en el 2015 y con sede en Madrid, este gestor pasivo de inversiones cuenta con unos 20.500 clientes, y tiene el respaldo de partners como Caser Seguros, EVO, Inversis.

Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué fiasrte de esta reseña de Finizens?

¡Hola! Soy Josep Garcia. Me encanta compartir lo que sé y lo que he vivido en el universo de las finanzas por internet. Como asesor financiero certificado por EFPA (#37363) y editor aquí en Upcashwise, mi objetivo es que el conocimiento sobre finanzas sea algo de todos. Además, soy cliente de Finizens desde hace un buen tiempo, así que te puedo contar mis opiniones reales de Finizens.

Josep GarciaAsesor financiero EFPA

Visita Finizens

Finizens asegura que gracias a su máxima diversificación y bajos costes puedes obtener «mayor rentabilidad con un menor riesgo«. Puedes abrir una cartera de fondos indexados a partir de los 1.000 €, y cada año bajan las comisiones a sus clientes.

Para contestarte a todas estas preguntas (y muchas más), he escrito este análisis y te doy mis opiniones de Finizens y su plataforma.

El video de Finizens

Dale un vistazo a este video si quieres ver Finizens en acción, en 8 minutos te explico y te muestro la plataforma de Finizens:

El veredicto de Finizens

Personalmente, creo que Finizens es una buena plataforma para aquellos que quieran invertir en productos indexados sin tener que romperse la cabeza (p.ej. evitando rebalanceos manuales o la elección de activos), y a un coste ajustado; ojo que invertir uno mismo en fondos indexados puede ser más económico, aunque da más trabajo.

No hace falta tener mucho capital para empezar a invertir en Finizens. Solo necesitarás 1.000 € para comenzar con el fondo de inversión de Finizens, pocas plataformas te permiten empezar con tan poco.

Su oferta de productos de inversión se limita a carteras indexadas, planes de pensiones y de ahorro. La comisión de las carteras de fondos se sitúa en el 0,63% máximo, y un 0,55% para sus planes de pensiones. Finizens bajan las comisiones a todos sus clientes cada año.

Ventajas y desventajas de Finizens

Pros

Intuitivo

Usar Finizens resulta muy intuitivo, ya sea desde tu ordenador o su app. Su interfaz es moderna, además su test inicial para determinar qué perfil de inversor tienes es compatible con muchos dispositivos. Darse de alta es también rápido, todo el proceso es por internet, sin papeleo.

Apertura de cuenta

Abrir una cuenta con Finizens es súper fácil y un proceso totalmente online. Solo hay que transferir el dinero a la cuenta que te abrirán con ellos.

Comisiones de gestión

Los costes de invertir utilizando Finizens es del 0,63% (máximo) para fondos y del 0,55% (máximo) para planes de pensiones. Además, la comisión bajará cuanto más tiempo estés con ellos (comisiones decrecientes).

Rebalanceo automático

El sistema de Finizens dará un vistazo a cómo ha evolucionado tu inversión, y si fuera necesario equilibrará la distribución de la inversión, así tu cartera se mantiene en los parámetros establecidos y mantiene el nivel de riesgo. Todo esto sin que tengas que hacer nada.

Acceso a activos

Cuando inviertes usando Finizens tendrás acceso a fondos indexados de clase institucional Plus de Vanguard y Premier de BlackRock, que normalmente solo son accesibles para inversiones a partir de cien millones de €.

Inversión mínima

Como medida temporal, Finizens te permite abrir un fondo de inversión de Finizens con tan solo 1.000 €. Si no tienes ese capital, siempre puedes darle un vistazo a sus planes de pensiones y ahorro (desde 50 €).

Atención al cliente

Puedes contactar con Finizens en horario de oficina, de lunes a viernes, a través de varias opciones: por teléfono llamando al 91 048 30 04, por correo electrónico escribiendo a info@finizens.com, o mediante su chat en vivo.

Cartera monetaria

En 2023 Finizens lanzó su cartera monetaria, donde se invierte en fondos de renta fija de alta liquidez.

Contras

Elección de fondos

Finizens ofrece carteras predefinidas sin opción a elegir fondos individuales, aunque estos son de alta reputación. Para selección directa de fondos, considera plataformas como MyInvestor.

Comisión por reintegros

Aunque no es Finizens quien la cobra, hay una comisión de 1 € por retirar fondos – es la tarifa de Inversis (banco que custodiará tus activos).

Inversiones lentas

Finizens es una cartera de fondos de inversión. Las suscripciones (compras) y rembolsos (ventas) de estos fondos pueden tardar un par de días en ser efectivas; esto es así con todos los roboadvisors.

Categoría

Comentario

Usuarios

20.500 +

Finizens tiene, según los últimos datos disponibles, 20.500. Dicho esto, no ofrecen cifras actualizadas ni de clientes ni patrimonio gestionado.

Facilidad de uso ?

4.5

Es uno de los roboadvisor más intuitivos (en España) que he probado. Su interfaz es sencilla y está bien diseñada. Además, podrás completar la creación de tu cuenta totalmente en línea.

Plataformas disponibles

4.5

Para manejar tu cuenta con Finizens podrás usar un navegador web o apps para iOS y Android – sus apps móviles están muy bien valoradas entre los usuarios. Su app para Android (la que he probado) me parece simple y fácil de utilizar.

Apertura de cuenta

4.5

Abrir una cuenta es un procedimiento que se hace completamente en línea y sin necesidad de papeleo. La cuenta para realizar tus depósitos estará activa en un par de días.

Test del perfil inversor

4

Se trata de un test bastante ameno con una docena de preguntas que determinarán tu perfil de inversor. Tendrá en cuenta aspectos como tu edad, tolerancia al riesgo y horizonte de la inversión.

Productos

4

Finizens combina planes de pensiones y de ahorro, con carteras de fondos indexados. Otros como MyInvestor ofrecen más variedad.

Portfolios

4.5

Con Finizens hay 7 carteras disponibles; de carteras de fondos monetarios a carteras 100% de renta variable. Las carteras de fondos indexados invierten en unos 15 fondos, esto ofrece gran diversificación.

Inversión mínima

1.000 €

En Finizens podrás empezar a invertir en carteras de fonds indexados a partir de 1.000 €.

Inversiones ISR

No, Finizens no permite las inversiones socialmente responsables por el momento.

Inversiones gestionadas

Tampoco se puede acceder a inversiones activamente gestionadas con Finizens.

Comisión total

4.5

La comisión por las carteras indexadas serán del 0,63% máximo, y del 0,55% para planes de pensiones.

Comisión de gestión

4

La comisión de gestión que Finizens te cobrará por ‘manejarte’ tus inversiones irá del 0,41% al 0,14% dependiendo del volumen de tu plan de inversión. Finizens te baja un 0,02% la comisión cada año que estés con ellos.

Comisión de los fondos

4.5

Los fondos de inversión indexados en los que invierte Finizens (mayoritariamente Vanguard), tienen una comisión media de un 0,10% aproximadamente.

Comisión de custodia

4.5

El banco en el que tendrás custodiada tu plan de inversión (Inversis), te cobrará una 0,12% si tienes menos de 1 millón de euros, y 0,06% si lo superas.

Depósitos y retiros

5

Tras transferir fondos desde tu banco a Finizens (a través de Inversis), Finizens compra activos para ti, lo que puede tardar un par de días. Retirar implica vender estos fondos internacionales, proceso que puede demorar un par de días como con cualquier roboadvisor.

Regulación

5

Finizens, regulada por la CNMV (#267) y la DGSFP, garantiza seguridad y transparencia, operando bajo estrictos controles y normativas de mercados de valores y seguros​​​​.

Atención al usuario ?

5

Es posible contactar con Finizens mediante chat en vivo, teléfono o email. Su horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 10:00 a 19:00. Siempre fueron atentos e intentaron resolver mis dudas cuando contacté con ellos.

Evaluación final ?

4.4

Finizens es una manera de invertir en productos financieros antes reservados a grandes fortunas. Sus comisiones son muy bajas, de hecho las bajan año tras año a los clientes. Tienen una oferta de carteras gestionadas variada (pensiones, fondos y ahorro), además de ofrecer una alta diversificación. Con este enlace podrás invertir hasta 12.000 € sin comisiones el primer año.

Abrir una cuenta con Finizens

El proceso para abrir una cuenta Finizens es 100% por internet y resulta bastante sencillo, aquí te lo describo:

  1. Dirígete a la página de Finizens y haz clic sobre ‘Invertir’.
  2. Simula tu plan de inversión y clica en ‘¡Quiero invertir!’.
  3. Añade tu nombre, email, contraseña y acepta las condiciones (si estás de acuerdo con ellas). Haz clic sobre ‘Empezar’.
  4. Completa el test para determinar tu perfil de riesgo.
  5. Determina en qué producto quieres invertir: cartera de fondos de inversión indexados, planes de pensiones o inversiones para niños.
  6. Comprueba el perfil de riesgo y la cartera que Finizens te ha creado. Puedes actualizar el test en cualquier momento o incluso seleccionar una cartera de riesgo más bajo.
  7. Confirma tu email y teléfono añadiendo los códigos que te han mandado.
  8. Rellena tus datos personales y financieros.
  9. Haz una foto de tu DNI (averso y reverso) y súbela a Finizens.
  10. Lee los contratos y haz clic sobre ‘Revisar y firmar’ si estás de acuerdo
  11. Espera a que se active tu cuenta con Finizens. Después te quedará solo añadir los fondos, mediante transferencia, para empezar a invertir.

¿Resulta Finizens seguro?

Puede que tengas dudas de si Finizens es de fiar, en España estos robo advisors (gestores de inversiones pasivos) no son tan populares como en países como Estados Unidos. La respuesta rápida es sí, Finizens es seguro. Deja que te lo desarrolle un poco.

Se trata de una empresa con sede en Madrid, por lo que tiene que cumplir con la normativa española. Está debidamente establecida e inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (con número 267) – bajo el nombre Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.

Los partners de Finizens
Los partners de Finizens

Por otro lado, Finizens trabaja con varias entidades de mucho prestigio en España (y globalmente). Por ejemplo, tu plan de inversión estará custodiado por Inversis, una entidad que forma parte del grupo Banca March. Recuerda que cualquier depósito (en cash) que tengas en un banco español (o europeo) está garantizado hasta los 100.000 €.

Si vas a invertir en su plan de ahorro o para niños (después te cuento cómo funcionan), tus activos estarán custodiados por Caser Seguros, otra entidad española de mucho calibre. Los planes de pensiones están depositados en Cecabank; si, lo has adivinado, también una empresa puntera.

El plan de inversión estará a tu nombre, por lo que Finizens solo gestiona dónde se invierte el capital. En ningún caso tienen acceso a tu dinero – tienes la seguridad que no podrán fugarse con tu inversión a Brasil.

Resumen: Cuando inviertes con Finizens asumirás un riesgo, como lo asumes cuando haces otras inversiones (p.ej. fondos gestionados o compra de acciones). Finizens confía en fondos indexados (o ETF) con mucha diversificación, sobre el papel asumes menos riesgos que con otras inversiones como trading de derivados o la compra de acciones.

Productos disponibles en Finizens

Con Finizens hay varios productos disponibles, concretamente 4 que funcionan de forma parecida, pero tienen algunas diferencias entre ellos. Te los repaso:

Productos de Finizens disponibles
Productos de Finizens disponibles
  • Cartera de fondos indexados: Se trata de su producto más popular, un conjunto de 7 carteras diferentes de fondos indexados de Finizens que se adaptan a varios perfiles de inversor (más o menos riesgo). Estas carteras invierten en fondos indexados; unos 15 en total. La inversión mínima es de 1.000 €.
  • Plan de pensiones: Tienen ventajas fiscales de las que te puedes aprovechar para tener algunas deducciones. Hay que tener en cuenta que no tendrás acceso a tu inversión hasta, por lo menos, 10 años después (aunque hay excepciones). Podrás empezar a trabajar en un plan de pensiones si aportas un mínimo de 50 €. Usan una combinación de fondos indexados y ETF de Vanguard, BlackRock, Schwab, Amundi, DWS, State Street e Invesco.
  • Plan de ahorro: Con este plan podrás empezar a ahorrar sin necesidad de desembolsar una cantidad inicial alta. Podrás comenzar a partir de los 50 €; tendrás que aportar cada mes mínimo 50 €. Hay 5 carteras diferentes e invierte en un mix de ETF y fondos indexados de gestoras como Vanguard, iShares o Invesco.
  • Plan para niños: Funciona de la misma forma que el plan de ahorro, pero son los padres de los menores quien los abren.
La diferencia principal entre los planes de ahorro (y para niños) y las carteras de fondos indexados son las comisiones, con las carteras de fondos indexadas estas son sensiblemente menores. La ventaja de los planes de ahorro es que se puede abrir uno con una cantidad inicial menor.

Carteras de Finizens

A diferencia de Indexa Capital, Finizens ofrece la máxima diversificación independientemente del capital invertido y no discrimina entre pequeño y gran inversor. En la opinión de Finizens “si la diversificación es apropiada lo es para todo tipo de inversores”. Como puedes imaginarte, la diversificación es muy alta.

Pero sí, existen diferencias en los activos en los que cada producto (cartera de fondos, de planes de pensiones, etc.) invierte, veamos las diferentes opciones:

Planes de inversión

Para las carteras de fondos de inversiones, Finizens propone una cartera de activos de renta fija, renta variable y bienes raíces (inmobiliarios). Finizens confía estas inversiones a fondos indexados, principalmente de Vanguard. Además, mantiene un porcentaje de la inversión en liquidez.

Carteras disponibles:

  • Cartera monetaria con una rentabilidad actual media del 3,5% al año.
  • 6 perfiles de riesgo desde el perfil conservador (75% renta fija) hasta el perfil agresivo (100% renta variable).

Todas las carteras están compuestas por fondos de inversión para evitar pagar impuestos al traspasar fondos.

Carteras de fondos indexados Finizens
Carteras de fondos indexados Finizens

Como puedes ver en la tabla anterior, a mayor exposición a renta variable, mayor riesgo y viceversa. Las carteras más conservadoras son la cartera monetaria con 100% en activos de renta fija y la cartera conservadora con 75,00% en renta fija y 22,86% en renta variable. En cuanto a la cartera de mayor riesgo, la cartera más agresiva tiene 100% en renta variable.

Planes de pensiones

Los planes de pensiones invierten en una combinación de fondos indexados y ETF. Los ETF son especialmente indicados para los fondos de pensiones porque tienen menor coste y se pueden aprovechar de las ventajas fiscales de los planes de pensiones.

En Finizens tienen 5 carteras de planes diferentes, de mayor a menor renta fija.

Carteras de planes de pensiones de Finizens
Carteras de planes de pensiones de Finizens

Estas inversiones se componen de:

  • Renta fija: Un total de 13 activos que invierten en deuda de estados y empresas europeas, bonos globales y bonos de la Eurozona.
  • Renta variable (acciones): Los 16 activos de renta variable invierten en mercados como el del Oro, TOPIX (Japón), MSCI Mercados Emergentes, Europe 600, Schwab US Large-Cap (empresas grandes de EE. UU.), S&P 500, FTSE Developed Europe y Core S&P Total US.

Planes de ahorro

Los planes de ahorro de para niños de Finizens tienen 5 carteras disponibles, de más a menos renta fija. Invierten en una combinación de fondos indexados y de ETF.

Carteras plan de ahorro Finizens
Carteras plan de ahorro Finizens

Ofrecen carteras globales muy diversificadas, incluyendo 9 mercados de renta fija, 6 de renta variable, 1 REITS inmobiliario global y 1 oro físico.

Comisiones de Finizens

Antes de decidirte a invertir con Finizens, tendrás que valorar la comisión total que te van a cobrar, pues estas tienen un gran impacto en la rentabilidad final; en muchas ocasiones las comisiones se comen un buen pedazo de la rentabilidad potencial, esto se ve más claro con un ejemplo práctico:

Imaginemos que podemos invertir en dos activos, por 10.000 €, ambas inversiones nos ofrecen un 5% al año, pero una tienen un coste total del 0,5% y la otra del 1,5%.

Pues bien, con la segunda inversión que tiene una comisión del 1,5% anual, tendremos un capital final de 28.067 €, mientras que con la inversión que solo nos cobra el 0,5% tendremos 37.453 € al final de los 30 años. En otras palabras, la diferencia del 1%, nos habrá costado casi 9.400 €; casi tanto como nuestra inversión inicial.

Te dejo un cuadro con lo que te costará cada producto de Finizens aproximadamente:

Fondos inv. P. pensiones Plan ahorro

Fondos

Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Amundi)

0,10% 0,08% 0,10%

Custodia

Cobrada por el banco que custodia tu inversión (Inversis y Cecabank).

0,12% – 0,06% 0,05%

Gestión

Cobrada por Finizens por sus servicios de gestión financieros.

– 0,41% menos 20.000 €

– 0,38% menos 100.000 €

– 0,36% menos 300.000 €

– 0,34% menos 500.000 €

– 0,29% menos 1M de €

– 0,24% menos 5 M de €

– 0,14% más de 5 M de €

0,40% 0,69%

Otros costes

Como cambio de divisas, auditoría, etc.

0,02% 0,01%
Coste total de la inversión Del 0,63% al 0,30% 0,55% 0,80%

El coste total máximo al invertir con Finizens, como puedes ver en la tabla superior, está por debajo del 1%, de hecho su coste medio se sitúa alrededor del 0,50%.

Finizens reducción comisión de Gestión
Finizens reduce las comisión año a año.

Finizens tiene la política de bajar las comisiones a sus clientes cada año, cuanto más tiempo estés con ellos menos te cobrarán; cada año reducen un 0,02% la comisión de gestión.

Rentabilidad de Finizens

Hay que empezar diciendo que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Pero lo cierto es que los expertos sí analizan el comportamiento pasado de las inversiones a la hora de tomar decisiones.

Rentabilidad y riesgo a 15 años de Carteras de Fondos Finizens
Rentabilidad y riesgo a 15 años de Carteras de Fondos Finizens

Como puedes ver en la imagen anterior, la rentabilidad mínima de la cartera de fondos fue del 4% en los últimos 5 años, y la máxima del 11,1%.

En el caso de los planes de pensiones, la rentabilidad mínima fue muy similar, del , y la máxima del .

Como era de esperar, a mayor renta variable, mayor rentabilidad; recuerda que la renta variable tiene también más riesgo.

Finizens diversifica las inversiones en varios activos (renta fija, variable e inmobiliario) y mercados (p.ej. Europa y EE.UU.) para reducir el riesgo, aunque no lo eliminan totalmente. Por ejemplo, en una crisis global, como la del 2008, también habrá pérdidas.

Pero a ciencia cierta no podemos saber qué rentabilidad nos dará. La inversión podría ser hasta negativa, especialmente en épocas en las que el mercado no tiene perspectivas optimistas.

Últimas reflexiones sobre Finizens

Finizens es una buena alternativa para invertir y obtener rentabilidades similares a las del mercado de forma sencilla – recuerda que el 90% de fondos gestionados consigue rentabilidades menores que los fondos indexados en los que confía Finizens.

Otra ventaja de Finizens (y roboadvisors similares) son las comisiones bajas, el coste medio de invertir en Finizens está alrededor del 0,50%. Además, cada año que pasa te bajan las comisiones; un 0,02%.

Espero que mi análisis sobre Finizens, si tienes dudas o quieres compartir tus experiencias con Finizens, por favor deja un comentario.

Alternativas a Finizens

Preguntas frecuentes sobre Finizens

Técnicamente, Finizens es una gestora de inversiones; como una especie de asesor de inversiones a gran escala y automatizado. Con esto quiero decir que Finizens no custodia tu dinero que tengas en metálico en su cuenta, ni las inversiones con ellos. Para esto usan varias entidades financieras y de seguros muy importantes en España:

  • El Banco Inversis es el custodio para las carteras de inversión (Plan de Inversión).
  • Cecabank es el banco custodio de Finizens para los planes de pensiones y de ahorro.

Además, Finizens es una empresa española que está inscrita y fiscalizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Cualquier problema con las inversiones, si algo mal le pasara al banco custodio o Finizens, quedarían cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (por el dinero en efectivo), hasta los 100.000 €. Además, Finizens está adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain).

Finizens, como te mencioné anteriormente, fue fundado en el 2015 por 4 miembros fundadores:

  • Alfonso de León Castillejo (Co-chairman)
  • Francisco Velázquez de Cuellar (Co-chairman)
  • Giorgio Semenzato (Co-chairman)
  • Martín Huete (Co-chairman)

Finizens nació en 2015 de la mano de Axon Partners, una empresa que cotiza en la Bolsa de Madrid. Además, cuenta con accionistas de renombre como Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros. Finizens, en su corta vida, ha logrado ser ya un negocio rentable.

Finizens premium es el servicio prioritario de Finizens para aquellos inversores que tienen 100.000 € o más con este roboadvisor español. Obviamente, se trata de clientes VIP, y por eso ofrecen algunos servicios y ventajas extra como;

  • Comisiones algo más bajas.
  • Acceso a atención al cliente prioritaria.
  • Análisis de tus inversiones por sus expertos.
  • Acceso a fondos institucionales (más exclusivos).
  • Invitaciones a eventos como VIP.