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Dale un vistazo a Openbank o BBVA si no quieres pagar comisiones por tu cuenta.

Cuentas bancarias Última actualización: 8 mayo, 2024

Opiniones Vivid: Una cuenta online sin comisiones

Sin comisiones pero con muchas limitaciones

A partir de

0 €

Ideal para

  • Cuenta exclusiva online
  • Regulada
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Vivid Money es un neobanco creado en 2019 con sede en Berlín, y oficinas en Ámsterdam y Moscú. Aunque podemos ver que es una entidad nueva ya cuenta con más de 300 empleados. Por el momento solo tiene algo más de 500.000 clientes, no lo podemos considerar un banco muy grande.

N26 Cuenta Corriente

La Mejor Cuenta Online

4.4
Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué confiar en esta reseña de Vivid?

La verdad es que me encantó al salir, de hecho usé Vivid personalmente mucho tiempo, pero empezaron a cobrar comisiones a no ser que operaras un cierto número de veces y decidí ‘pasar’ de este banco online. Además de mi propia experiencia con Vivid, he analizado cientos de opiniones de clientes de este banco, y valorado sus productos y oferta.

Josep GarciaEFPA Financial Advisor

Este banco móvil ofrece sus servicios a través de su app, y dice permitir abrir tu cuenta en tan solo unos minutos y totalmente online; puede que te cobren comisiones. Considera las siguientes alternativas que no cobran ni imponen condiciones:

N26 Cuenta Corriente

Cuenta exclusiva online

4.4

Cuenta Openbank

Opera con cajeros Santander

4.6

Valoraciones de Vivid: El veredicto

Actualmente, la cuenta de Vivid Money te va a cobrar comisiones a menos que tengas algo de actividad en la cuenta, así que si no estás seguro de si vas a usarla, te diría que le des un vistazo a otros bancos online.

Si te decides por ellos, tendrás la oportunidad de obtener una tarjeta de débito física o virtual (pero no de crédito), y una cuenta con IBAN español; pero sin comisiones solo si cumples con los requisitos.

Otro aspecto a valorar es que no podrás realizar depósitos en efectivo (aunque podrás retirar dinero de un cajero, pero con un límite mensual). Es posible invertir en algunas acciones y ETF desde su cuenta.

Alternativas a Vivid Money

Cuenta Openbank

Sin comisiones ni condiciones

4.6

N26 Cuenta Corriente

Sin comisiones e IBAN español

4.4

Wise

Cuenta multidivisa

4.4

Ventajas y desventajas de Vivid Money

Pros

Reintegros de cajeros

Con Vivid Money puedes sacar dinero de forma gratuita desde el cajero que quieras. Eso sí, si sacar dinero sin comisiones está limitado a 200 € al mes con el plan Standard (o 1.000 € con Vivid Prime), después tendrás comisiones.

Organiza tu dinero

Gracias a su concepto de “pockets” te resultará muy útil e intuitivo dentro de la aplicación organizar tu dinero en función de tus intereses para diferentes usos. Con estos “pockets” puedes crear espacios donde ir poniendo dinero para diferentes objetivos (p.ej. ahorrar para las vacaciones).

Cashbacks

Podrás recibir recompensas por algunas de tus compras (cashbacks), ojo que en la cuenta gratuita estos están limitados a 20 € al mes.

Inversiones

Es posible invertir en acciones de empresas como Amazon, Tesla o Apple, en criptomonedas o ETF. Ojo con las comisiones aquí.

Divisas

Vivid Money, en su versión gratuita, te permite tener dinero en 40 divisas diferentes con la cuenta gratuita, y 140 con la cuenta de pago. Por ejemplo, puedes tener un pocket principal en euros, otros en libras, o pesos mexicanos, dólares, etc.

Despósitos garantizados

Vivid Money es un banco alemán, su sede central se encuentra en Berlín, es por eso que el Banco Central Alemán, asegura los depósitos (de hasta 100.000 €) si este banco online quebrara. Esto es algo común con todas las entidades de la Unión Europea.

IBAN español

Desde el primer trimestre del 2022, Vivid Money ofrece una cuenta bancaria con IBAN español. Esto te facilitará las gestiones, sobre todo las domiciliaciones.

Contras

Requisitos

Si no quieres que te cobren comisiones de mantenimiento, tendrás que ser un ‘cliente activo’, teniendo más de 1.000 € en la cuenta o usando la tarjeta por lo menos una vez al mes.

Sin oficinas

De la misma forma que encontramos comodidad en contactar con ellos a través del chat de la app de Vivid Money, cabe añadir, que salvo mandarles un email, no habrá más opciones de contacto. Si quieres poder ser atendido por teléfono estás de pega.

Exclusivo para móvil

No te permite operar usando el ordenador, la única forma de operar con Vivid es usando tu teléfono o tablet (ya sea Android o iOS).

Ingresos en efectivo

Al no tener oficinas en España, ni cajeros en los que hacer ingresos en efectivo, solo podrás realizar ingresos a la cuenta de Vivid Money mediante transferencias bancarias.

Cajeros propios

Vivid Money no tiene cajeros propios, si tienes que sacar dinero muchas veces al mes, puede que te cobren comisiones.

Sin tarjeta de crédito

Tipo de cambio

Otras plataformas como Wise (leer opiniones) o Revolut (leer opiniones) tienen, en mi experiencia, tienen comisiones más bajas que Vivid.

¿Qué opinan los clientes de Vivid?

Si te has dado un ‘paseo online’ por las redes y otros sitios web habrás visto un montón de opiniones negativas de Vivid Money; muchas justificadas. Pero resulta complejo realmente saber de qué se queja la gente, hay demasiadas reseñas y fuentes de información.

Es por eso que en Mejor Banco tenemos un sistema para analizar y categorizar las opiniones digitales sobre las entidades que analizamos. Te comparto las conclusiones de este estudio donde hemos analizado más de 200 reseñas online de esta entidad.

Vivid Money es una entidad financiera que ha recibido la atención (negativa) de sus clientes en varios aspectos clave. Según las quejas más habituales, el 19% de los clientes expresaron preocupaciones relacionadas con el cierre de cuentas sin aviso previo. Además, el 15% de las quejas se centraron en cambios en las condiciones, subrayando la importancia de la estabilidad y la claridad en las políticas de cuentas y servicios financieros; ya me temía yo que el cambio de condiciones, a peor, de Vivid no me iba a molestar solo a mí.

Resultados del estudio de opiniones negativas de Vivid Money
Resultados del estudio de opiniones negativas de Vivid Money

La atención al cliente también fue un punto de lamento, ya que un 15% de las quejas se relacionaron con este tema. El 12% de las opiniones negativas estuvieron relacionadas con la dificultad de apertura de cuentas, lo que subraya la importancia de procesos de registro sin problemas. Es destacable también que el 40% de quejas son sobre «otros» como las comisiones, pagos, o problemas con tarjetas.

Hemos hecho el estudio de recopilación de opiniones de usuarios de Vivid Money con 209 valoraciones accesibles en redes sociales y sitios web. Estas opiniones fueron procesadas y categorizadas utilizando un sistema de Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP). Posteriormente, los resultados fueron ajustados manualmente para eliminar las opiniones vacías de contenido, como aquellas que se quejaban de la calidad del banco sin proporcionar detalles específicos. Esta investigación fue realizada por mejor-banco.com para brindar una visión más clara de las experiencias de los usuarios con Vivid Money. Fuente del estudio.

Mi experiencia con Vivid Money

Ya te he comentado que me registré como cliente de Vivid Money hace un par de años, y de hecho me encantó esta tarjeta y cuenta, llegando a ser una de mis cuentas que usaba en el día a día; seguramente los cashback fueron el gancho.

Te dejo una captura de pantalla del día que Vivid Money dejó de gustarme, cuando cambiaron las condiciones que hacían que tuviera que pagar por la cuenta.

Cambio de condiciones de Vivid Money para mi cuenta personal
Cambio de condiciones de Vivid Money para mi cuenta personal

Bien, ahora quiero detallarte un poco más lo que en mi experiencia me gustó de Vivid:

  • La app es fácil de usar y siempre tuve buenas experiencias al usarla. En todo momento sabes dónde estás y dónde necesitas ir.
  • El tema de las tarjetas virtuales lo tienen muy bien solucionado, me gusta que no haga falta tener una tarjeta física.
  • Operar con divisas es más fácil y económico que con un banco tradicional; aunque otros son más baratos.
  • Que Vivid facilite la gestión del dinero que tengas con esos ‘pockets‘ para, por ejemplo, ahorrar para el regalo de cumpleaños de tu pareja, es interesante.
  • Poder invertir desde la app donde gestiona tu dinero es un atractivo importante. Aunque no tiene la variedad de activos más grande.

Pero ojo que tiene cosas que me molestaron mucho, tanto que cerré la cuenta:

  • No entiendo que tengas que hacer uso de la tarjeta o tener un saldo mínimo para que no cobren comisiones. Está lleno de bancos que no te piden nada para no cobrarte.
  • Lo de los cashbacks es más un ‘gancho’ promocional que algo realmente útil; el dinero que ganas es simbólico.
  • Otra cosa que me enervó mucho fue sacar dinero de los cajeros, 200 € mensuales parece mucho, pero muchas veces se quedó corto.
  • Ahh y realizar ingresos en efectivo, ni te plantees esta cuenta.
  • Que no tengan una atención al cliente más rápida y por teléfono es algo que tienes que valorar, si tienes un problema con ellos puede ser frustrante.
  • El apartado de inversiones y crypto… no tuve nunca muy claro cuánto cobran y cuanto no. Me pareció que no había la suficiente transparencia.
  • Personalmente, casi no uso tarjetas de crédito, así que me da igual, pero mucho prefieren tener acceso a una, con ellos no es posible.

Vivid Money al detalle

Categoría

Comentario

Regulación

5

En este caso nos encontramos con un banco alemán así que como todos los bancos con sede europea, tu dinero estará asegurado hasta el total de los 100.000 €; en este caso por el Banco Central de Alemania.

Divisas disponibles

4

Al tratarse de una cuenta SEPA (Single Euro Payments Area) solo podrás enviar y recibir transferencias en euros (dentro de la U.E.) y estas no tendrán comisión. Eso sí, puedes hacer decenas de cambios de divisas dentro de la aplicación móvil de Vivid Money (p.ej. de euro a dólar).

Ingresos ?

3.5

Con Vivid es posible añadir saldo a tu cuenta mediante transferencias bancarias o con tarjeta; esta última opción tendrá comisiones. Es posible ir a establecimientos vinculados a Vivid para recargar la cuenta con efectivo, pero esto puede tener comisiones.

Comisión de mantenimiento ?

La cuenta Vivid Standard no tiene ningún coste de mantenimiento ni administración si usas la tarjeta una vez al mes por lo menos, o tienes 1.000 € depositados en la cuenta. Si eliges la cuenta premium tendrás que pagar 9,90 € al mes por esos extras (p.ej. puedes tener más divisas).

Comición por divisas ?

Realizar transacciones en divisas distintas al euro con Vivid conlleva comisiones elevadas, aunque las transferencias SEPA en euros no generan comisiones.

Comisión por transferencias

Con Vivid es posible hacer transferencias dentro de SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) sin comisiones.

Comisión por tarjetas

Acceso gratuito a la primera tarjeta virtual y física (con un depósito de 200 € o más) en tu cuenta. Sin comisión de renovación, la emisión de una segunda tarjeta cuesta 9,90 €. La tarjeta Vivid física es metálica para cuentas de pago y de plástico para la cuenta Vivid Standard gratuita.

Comisión por reintegros

Vivid Money no tiene cajeros propios. Podrás retirar dinero en cualquier cajero sin comisión, hasta 200 € al mes. Eso sí, tendrás que sacar 50 € o más, los reintegros inferiores tendrán comisiones (mínimo 1 € por retirada de efectivo).

Pagos móviles ?

4

Vivid se integra con Apple y Google Pay sin problemas. No dispone de Bizum.

Domiciliaciones ?

Vivid tiene IBAN español, esto hace que puedas domiciliar recibos como el de la luz o el gas. No colabora con la Agencia Tributaria ni la Seguridad Social, no podrás domiciliar pagos de impuestos como el IRPF o el recibo de los autónomos.

Control de gastos ?

4.5

La herramienta de presupuesto de Vivid te ayuda a monitorear tus gastos y categorizar transacciones, pese a cierta inexactitud ocasional. Permite establecer límites por categoría, como un tope de 150 € al mes para restaurantes. También puedes crear subcuentas para guardar dinero para ahorro por abjetivos.

Anticipo de dinero

No, con Vivid no es posible pedir anticipos de dinero, y tampoco tiene una tarjeta de crédito de la ‘que poder tirar’ cuando te quedas sin dinero.

Ahorro

4

Vivid ofrece una cuenta donde paga intereses, y además tiene espacios para que puedas ahorrar por objetivos. Por lo general, sus opciones de ahorro están bien resueltas.

Inversiones

4

Desde Vivid es posible invertir en acciones, ETF y criptomonedas. Su sección de inversiones no está tan bien pensada como la de brókers más serios tipo Freedom24 o DEGIRO.

Atención al usuario ?

2.5

Vivid no te permite contactar con ellos ni presencialmente ni por teléfono. Solo puedes contactar con Vivid Money vía e-mail y su chat, la atención no es la mejor que he probado.

 

Evaluación final ?

3.6

Pues bien, la cuenta Vivid Standard es una cuenta 100% online que no te pide ningún requisito, y que además no tiene comisiones. Cuenta con un servicio de cashback de hasta 20 € mensuales. Dispondrás de 40 de divisas diferentes con las que operar, y tendrás un chat 24 h a tu disposición en su app para resolver todas tus dudas. No tiene ni cajeros ni oficinas propias, por lo que operar en efectivo o mediante cheque no es posible; ten en cuenta esto antes de abrir la cuenta Vivid Money. Igual Wise y Revolut son mejores alternativas.

¿Y la cuenta Vivid Prime qué ofrece?

Además de la cuenta Vivid Money Standard (cuenta gratuita) con la que podrás hacer pagos, transferencias sin comisiones y retiradas de efectivo gratuitas en todo el mundo, si pagas una cuota mensual optarás por la opción Vivid Prime y sus ventajas que te detallo en esta tabla comparativa:

Ventajas Vivid Money Standard Vivid Money Prime
IBAN español
Tarjeta Primera gratuita

(de plástico)

Primera gratuita

(de metal o personalizada)

Tarjeta virtual Primera gratuita Primera gratis, las siguientes valen 1 €
Remisión tarjeta de Vivid Money Gratis cada 12 meses

Después 9,90 €

Gratis cada 6 meses

Después 9,90 €

Divisas Hasta 40 divisas Hasta 107 divisas
Cashback Hasta 20 € al mes Hasta 100 € al mes
IBAN Hasta 15 cuentas de bolsillo con IBAN compatible con SEPA Hasta 15 cuentas de bolsillo con IBAN compatible con SEPA
Retirar dinero de cajeros Hasta 200 € al mes gratis Hasta 1.000 € al mes gratis
Atención al cliente Chat 24 h y correo electrónico Chat 24 h y correo electrónico
Coste 0 € al mes 9,90 € al mes*

* La cuota mensual para Vivid Money Prime será de 9,90 € aunque cabe anotar que los primeros 3 meses serán gratuitos para nuevos clientes.

Pues bien, quizás lo más llamativo de esta opción de pago es que nos encontramos con más del doble de divisas operativas que en su versión Vivid Standard, el límite mensual de cashback es de 100 € y la retirada de efectivo en cajeros hasta de 1.000 €. En este caso deberías valorar si por 9,90 € estos puntos destacados se acomodan más a tus necesidades.

Si no estás seguro de si te conviene la cuenta Prime de Vivid Money es para ti, este neobanco te permite probar sus ventajas gratuitamente durante un mes para que veas qué tal funciona. Si no te convence siempre puedes quedarte con la versión gratuita de Vivid Money sin compromiso.

Solvencia de Vivid Money

Lo más seguro es que no conozcas Vivid Money muy bien, pues hace relativamente poco que han saltado al mercado financiero; fue fundado en 2020. Es por eso que querrás saber cómo de solvente es Vivid Money y si tu dinero está protegido con ellos.

Vivid Money usa la infraestructura bancaria de Solarisbank para ofrecer sus servicios, esto quiere decir que tienen licencia bancaria alemana. Por lo tanto, el dinero que tengas depositado con Vivid, hasta los 100.000 € estará protegido por el fondo de garantía de depósito alemán.

Por otro lado, si te lanzas a tener inversiones con Vivid Money, tendrás cobertura por el sistema alemán de cobertura a los inversores. Ten en cuenta que este sistema no cubre tu pérdidas (p.ej. inviertes en acciones y estas bajan), lo que cubre son situaciones de impago de Vivid. Ten en cuenta que esta cobertura está limitada a 20.000 €.

Opiniones finales de la Cuenta Vivid

Esta cuenta corriente online de Vivid Money es una muy buena opción si lo que buscas es una cuenta sencilla, intuitiva para operar con ella, ordenada y sobre todo sin requisitos ni comisiones.

Con ella podrás realizar reintegros dinero gratis desde cualquier cajero – aunque con ciertas limitaciones – y podrás organizar tu dinero de una forma muy cómoda gracias a sus espacios (pocket principal + secundarios) con los que cumplir tus metas te será más sencillo (como por ejemplo ahorros, viajes, inversiones en fondos, etc.).

Además, con su programa de cashback podrás obtener una cierta compensación por tus compras (hasta 20 € mensuales con la cuenta básica y 100 € con la de pago). También puede resultar interesante a algunos que con Vivid Money es posible invertir en varios activos como ETF, acciones fraccionadas o criptomonedas.

La de Vivid se trata de una cuenta que solamente trabaja con débito, si lo que buscas es una tarjeta de crédito, aquí no la encontrarás. Cabe recordar que no trae servicios de anticipo de nómina o pago de recibos sin saldo, puesto que es una cuenta online y no de un banco tradicional.

Aunque seguramente su desventaja más importante es que no tienen una red de cajeros propio, si quieres hacer ingresos en efectivo Vivid no será tu mejor opción.

Tienen una muy buena atención al cliente mediante su chat operativo las 24 horas del día donde podrás consultar tus dudas, eso sí, recuerda que no podrás contactar con ellos mediante teléfono ni tampoco acudir a sus oficinas, ya que se trata de un banco exclusivo online.

Disponen de 40 (o más de 100 con la cuenta de pago) divisas diferentes con las que poder operar, aunque por su cambio tendrás un recargo de entre el 0,5% y el 1%.

Las transferencias a la Comunidad Europea serán totalmente gratuitas, pero ten en cuenta que si lo que deseas es hacer una transferencia internacional (fuera de SEPA) seerá mejor hacerla mediante otro sistema.

Espero que después de haber leído esta reseña y opiniones de Vivid Money tengas más claro si su cuenta online encaja con lo que estás buscando. En todo caso, si sigues teniendo alguna duda, deja un comentario e intento ayudarte.

Preguntas frecuentes de Vivid Money

Vivid Money es un banco online de origen alemán que lleva operando desde el 2020 y emplea a más de 300 personas. Al ser una entidad financiera alemana (su sede central está en Berlín), sus depósitos están garantizados hasta los 100.000 € por el Banco Central de Alemania.

Además de una cuenta corriente con IBAN español y una tarjeta de débito, ofrece otros servicios como seguros, opciones de inversión y demás.

Sí, Vivid es un banco al uso. De hecho, es un banco con sede en Alemania, por eso queda fiscalizado por el Bundesbank (Banco Central Alemán). Sorprende ver como empezaron en el 2020 con una pequeña oficina en Berlín y ahora tienen presencia en media Europa y oficinas en Berlín, Ámsterdam, Moscú y Dublín.

Pues tan seguro como cualquier otro banco con sede en algún país de la Unión Europea. Al tener la sede en Alemania (y ser un banco), queda fiscalizado por el banco central de ese país, los depósitos hasta 100.000 € que tengas con ellos deberían quedar protegidos por el Fondo de Garantía de Alemania.