En los últimos tiempos, la plataforma de inversión MyInvestor se ha hecho muy popular, más de 110.000 y eso que este neobanco lleva operando desde el 2017; Gestiona unos 2.300 (en el 2022).
¿Por qué puedes confiar en estas opiniones de MyInvestor?
Hola, me llamo Josep Garcia. Me entusiasma compartir mis experiencias y conocimientos saber sobre finanzas online. En mi rol de asesor financiero certificado por EFPA (#37363) y como editor en Upcashwise, mi propósito es democratizar el conocimiento financiero para el gran público. Además, llevo años siendo cliente de MyInvestor, así que me conozco todos sus secretos.
Josep GarciaAsesor financiero EFPA
Seguramente te sonará su cuenta remunerada hasta el 2,50% TAE (por un saldo máximo de 70,000 € el primer año), sin duda han hecho mucho ruido con esa promoción.
Pero además de su cuenta, esta plataforma ofrece acceso a un roboadvisor, un bróker de fondos, acciones y ETF, y una tarjeta bancaria enlazada a tu cuenta.
Para que sepas qué esperar de esta fintech te traigo un análisis completo y mis opiniones MyInvestor.
MyInvestor en acción
Si quieres ver cómo funciona y cómo luce su plataforma, te dejo una reseña en vídeo de MyInvestor. Así no tienes que leer tanto.
Opiniones de MyInvestor: El veredicto
Pues la verdad es que MyInvestor es una plataforma de inversión adecuada para muchos perfiles (para carteras gestionadas activa y pasivamente). Si solo quieres rentabilidad por tus ahorros, puedes usar su cuenta remunerada que te paga el 2,50%% TAE de los primeros 70.000 € (aplican condiciones).
También es una opción para perfiles no expertos en finanzas, pues puedes simplemente usar su roboadvisor para invertir en una cartera de fondos indexada que se adapte a tu perfil sin que tú tengas que preocuparte de nada.
Eso sí, también es adecuado para perfiles más avanzados, ya que simplemente puedes hacerte tú mismo una cartera de fondos (indexados y/o gestionados) que más te convenzan. MyInvestor permite la inversión en acciones (si prefieres invertir en acciones individuales) y ETF también.
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Pros y contras de MyInvestor
Pros
Comisiones
Los costes son muy competitivos. Tienen una comisión de gestión baja, lo cual es un gran plus a la hora de invertir, ya que repercuten en tu rentabilidad.
Apertura 100% online
Es posible abrir una cuenta con MyInvestor de manera completamente online, desde tu ordenador o el móvil, lo cual es muy cómodo y práctico.
Cuenta remunerada
Es posible tener una cuenta bancaria que paga un interés de hasta el 2,50% TAE para un saldo de hasta 70.000 €.
Inversión mínima
Es posible empezar a invertir con muy poco dinero, desde tan solo 150 € con sus fondos y carteras de fondos de inversión.
Elección de fondos
Podrás elegir en qué fondos quieres invertir, y la verdad es que tiene mucha oferta. Puedes elegir entre fondos de carteras gestionadas, indexados, economía responsable, etc.
Broker de acciones
MyInvestor sacó en el 2022 un broker para ofrecer acciones a sus usuarios. Podrás encontrar acciones de Estados Unidos y Europa, además de ETF.
Otros productos
MyInvestor ofrece opciones de financiación a sus clientes, hipotecas y préstamos personales.
Contras
Mucha oferta
En teoría esto es bueno, pero la verdad es que puede ser algo abrumador para los principiantes tener tantas opciones de inversión.
Interfaz
La interfaz para ordenador no es la mejor, aunque funciona a la perfección en dispositivos inteligentes. En mi opinión podrían afinar un poco el diseño.
Proyecto nuevo
Aunque está respaldada por nombres muy grandes del sector financiero español, lo cierto es que son bastante nuevos, empezaron en el 2019, y hay que ver cómo evoluciona.
MyInvestor al detalle
¿Qué es MyInvestor?
Lo cierto es que MyInvestor es muchas cosas, ofrecen un montón de productos y servicios financieros, los principales son:
- Cuenta corriente remunerada (hasta 2,50% TAE el primer año por un saldo máx. de 70.000 euros) y una tarjeta de crédito o débito.
- Plataforma de inversión con la que invertir en productos de inversión (inversión gestionada, pasiva y fondos indexados y fondos de gestión activa).
- Broker con el que invertir en acciones (de Europa y EE.UU.).
- Planes de pensiones indexados y activamente gestionados.
- Préstamos hipotecarios (aviso, en esta guía no hablaré de sus hipotecas).
- Un seguro de vida de fácil contratación.
¿Cómo funcionan las inversiones con MyInvestor?
Como plataforma de productos de inversión, MyInvestor resulta interesante porque ofrece dos alternativas que se adaptan a varios perfiles:
Elección manual de tus inversiones
Los usuarios de MyInvestor pueden invertir en los fondos que ellos quieran directamente; tienen una oferta que impresiona.
Por ejemplo, puedes “poner pasta” en fondos indexados de gestoras mundialmente conocidas como Vanguard, Amundi o iShares. Esta sería la faceta más “experta” y podrías entenderlo como un broker de fondos. Si lo deseas también es posible invertir en acciones con su bróker de acciones, simple, pero ahí está si lo necesitas.
Cartera indexadas
Pero además, MyInvestor también ofrece carteras hechas con fondos indexados (tipo roboadvisor) para aquellos inversores que no quieren preocuparse de decidir en qué fondos invertir.
Esta opción está más indicada para inversores sin mucho conocimiento o con poco tiempo.
Abrir una cuenta con MyInvestor
Para abrir una cuenta con MyInvestor solo necesitarás seguir unos pasos muy sencillos, tener una cuenta de email, número de teléfono español y una cuenta remunerada bancaria con una entidad española.
Estos son los pasos que tendrás que seguir:
- Visita la siguiente dirección y haz clic sobre ‘Hazte cliente’.
- Decide si quieres abrir una cuenta para un titular, dos o con un menor como titular.
- Repasa la lista de lo que vas a necesitar y tenla a mano.
- Añade tu número de teléfono y cuenta de email. Pincha sobre ‘Continuar’. Repasa que estos son los correctos.
- Lee y acepta (si estás de acuerdo) las condiciones que MyInvestor te presenta.
- Identifícate con tu DNI y la cámara del móvil.
- Introduce tus datos personales.
- Añade tu contraseña.
- Confirma la recepción de los documentos y apertura de la cuenta (te mandan un SMS).
¿Es MyInvestor seguro?
Como te he comentado con anterioridad, diversas empresas reguladas del sector financiero y aseguradoras (p.ej. AXA, El Corte Inglés y Andbank) participan de MyInvestor. Esto debería darnos la tranquilidad de que en MyInvestor no son unos cualquiera, y además, las cuentas de MyInvestor y su negocio están fiscalizados por la autoridad financiera de España (p.ej. El Banco Central de España y la CNMV supervisados por la U.E.).
Así mismo, el dinero en efectivo que mantengas con MyInvestor está protegido por el fondo de garantía de depósitos del Banco de España, hasta un límite de 100.000 €, de la misma forma que lo estaría con cualquier otra cuenta.
Productos financieros disponibles
Como te he mencionado anteriormente en estas opiniones acerca de MyInvestor, uno de sus aspectos más atractivos es la variedad de instrumentos financieros que ofrecen, lo que les permite adecuarse a diferentes tipos de inversores.
Ahora quiero hablarte de estos productos financieros disponibles con algo más de detalle.
Carteras de fondos (roboadvisor)
Se trata de una plataforma con la que los inversores pueden añadir fondos en una de las carteras que MyInvestor tiene disponible. MyInvestor preestablece unos fondos indexados en los que invierten estas carteras.
Por otro lado, es esencial que comprendas que estos roboadvisors, a menudo referidos como plataformas de gestión pasiva, se orientan principalmente hacia productos indexados. Esto significa que, en lugar de poner dinero en un número limitado de activos (por ejemplo, 10 acciones de compañías del IBEX), apuestan por el mercado en su totalidad. Así, logran diversificar el riesgo y capturar la rentabilidad global del mercado.
Estas carteras, de las cuales MyInvestor ofrece 5, se clasifican desde el mayor al menor riesgo, buscando adecuarse a los distintos perfiles de los inversores. En esencia, a mayor riesgo, menor es la proporción de activos de renta fija (como por ejemplo, deuda pública) que contienen en su composición.
Fondos de inversión
Sin embargo, si prefieres tener un mayor dominio sobre los activos en los que inviertes, MyInvestor te permite acceder a fondos de inversión. De esta manera, decides con precisión en qué deseas invertir y en qué no.
¿Qué es un fondo de inversión?
Imagina un fondo como una especie de inversión conjunta, en la que un conjunto de inversores opta por juntar su dinero y colocarlo en un grupo determinado de activos. Esto les otorga una mayor capacidad de negociación, reduce sus costes y es más eficiente.
Cuando inviertes en fondos de inversión, lo que estás comprando realmente son unidades de esta inversión colectiva; técnicamente te conviertes en partícipe del fondo, y compras participaciones.
En MyInvestor puedes encontrar todo tipo de fondos de inversión. La principal diferencia entre los fondos que MyInvestor tiene, además del tipo de renta (fija o variable), es cómo son estos gestionados.
- Gestión activa: En este tipo de fondos hay un equipo que gestiona activamente el fondo eligiendo los activos en los que quieren invertir. A largo plazo, hay estudios que demuestran que en su mayoría este tipo de fondos no son capaces de obtener mayor rentabilidad que la del mercado. Entre otros, hay fondos de gestoras como AXA, Allianz, Nordea, Renta4, Morgan Stanley, Bankinter o Santander.
- Gestión automatizada pasiva (o indexados):En cambio, los fondos indexados buscan invertir en un mercado (índice) completo con el objetivo de minimizar el riesgo al diversificar. Así, puedes esperar una rentabilidad que se asemeje mucho a la del mercado en sí. Además, dado que demandan menos gestión activa, sus comisiones tienden a ser inferiores. Con MyInvestor, tienes la opción de acceder a fondos de inversión indexados de gestoras reconocidas como iShares, Vanguard, Amundi o Fidelity.
Planes de pensiones MyInvestor
Además de fondos de inversiones y carteras, también es posible abrir un plan de pensiones con MyInvestor. Estos tienen algunas ventajas fiscales que pueden ser atractivas para algunos.
MyInvestor ofrece algún plan de pensiones indexados propio, uno de ellos centrado en renta variable al 100% (invierte exclusivamente en el S&P500), pero además también ofrece planes de pensiones de otras entidades como por ejemplo Caser, BBVA o Indexa Capital.
La realidad es que ofrecen numerosos planes de pensiones en los que puedes invertir, por lo que no te encuentras restringido a solo unos pocos. La oferta de productos e instrumentos es sin duda una de las principales virtures de MyInvestor.
Visita MyInvestorCuenta remunerada
Por otro lado, MyInvestor ofrece una cuenta remunerada hasta el 2,50%% TAE, por los primeros 70.000 € que tengas en esta (rentabilidad primer año, después baja al 0,30%). Lo bueno es que mientras esperas a invertir el dinero que tengas en la cuenta de MyInvestor, este te dará un poco de rentabilidad.
Para obtener esta cuenta, no necesitarás realizar ningún trámite extra ni satisfacer condiciones específicas, simplemente tienes que abrir la cuenta con MyInvestor. Además, tendrás una tarjeta de débito gratuita conectada a tu cuenta y podrás usar Google y Apple Pay para pagar con esta.
Depósito bancario
MyInvestor es uno de los pocos bancos españoles que tiene un depósito ofreciendo un interés razonable. Al ser un banco con sede en España, el capital que tengas con ellos en sus depósitos está asegurado hasta los 100.000 €.
El depósito de MyInvestor tiene las siguientes características:
- Sin comisiones.
- Interés del 3,50%.
- Plazo de 3, 12 y 6 meses.
- Interés del 3,50% TAE.
- Inversión mínima de 10.000 €.
- Inversión máxima de 100.000 €.
- Cobrarás los intereses al vencimiento.
- Sin renovación automática.
Hipoteca MyInvestor
Otro de los productos bancarios que MyInvestor ofrece son hipotecas para comprar viviendas. Lo cierto es que tienen algunas características que las pueden hacer muy interesantes para ti:
- Tipo de interés: Ofrecen hipotecas de tipo fijo y variable a intereses competitivos.
- Casi sin entrada: Te van a financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda. Vamos solo necesitarás tener el 5% del valor más los gastos (con otros préstamos hipotecarios es el 20% más gastos).
- Sin vinculaciones: Se trata de una hipoteca que no te pedirá que contrates productos adicionales (como seguros), ni que domicilies tu nómina con ellos.
Eso sí, tiene algunos requisitos que debes tener en cuenta:
- Mínimo 100.000 €: Tienes que pedir una hipoteca de por lo menos 100.000 €.
- Edad: Solo la podrán pedir aquellas personas que estén entre los 25 y 60 años. Al vencimiento, ninguno de los titulares puede tener más de 70 años.
- Ingresos mínimos: La suma de los ingresos de los titulares tendrá que ser de mínimo 3.000 € al mes. La cuota de tu hipoteca (y otros préstamos que puedas tener) no puede superar el 30% de los ingresos netos.
- Titulares: La hipoteca de MyInvestor solo admite hasta 2 titulares.
Broker de acciones y ETF
MyInvestor ha decidido ir un paso más allá y proporcionar a sus usuarios un nuevo servicio que casi ninguna otra plataforma de inversión pasiva ofrece: un bróker con el que negociar acciones y ETF.
Por el momento, el bróker de MyInvestor está limitado a acciones y ETF de Estados Unidos y Europa, veremos si amplían esto a otros mercados. También es cierto que su bróker podría ser más amigable en el uso, a veces resulta difícil saber dónde están todas las opciones (p.ej. el tipo de orden).
Lo que probablemente apreciarás de su bróker es su estructura de comisiones clara y razonable. Además, al tratarse de MyInvestor, una entidad de inversión española, te evitará ciertos procedimientos con la Hacienda, como la presentación del modelo 720.
Comisiones de MyInvestor
Las comisiones de las carteras de fondos indexados de MyInvestor (su roboadvisor) son de las más bajas que puedes encontrar en el mercado actual. De hecho, en la siguiente tabla puedes ver estas comisiones desglosadas; no llegan al 0,50%.
Por otro lado, MyInvestor no cobra comisiones por añadir fondos, retirarlos o por abrir la cuenta.
| Tipo de comisión | MyInvestor 100% indexadas | Finanbest (carteras híbridas) | Cartera sostenible |
|---|---|---|---|
| Comisión de los fondos
Cobrada por los gestores de los activos (fondos) en los que inviertes (p.ej. Vanguard o Amundi) |
Del 0,11% al 0,15% | Del 0,23% al 0,29% | 0,29% |
| Comisión de custodia
Cobrada por Andbank. |
0,15% | 0,15% | 0,15% |
| Comisión de gestión
Cobrada por MyInvestor por sus servicios de gestión financieros. |
0,15% | Del 0,13% al 0,37% | Del 0,13% al 0,37% |
| Coste total de la inversión | Del 0,41% al 0,45% | Del 0,51% al 0,81% | Del 0,57% al 0,81% |
Si quieres invertir tú mismo en fondos de inversiones, MyInvestor no te cobrará por la custodia, compra, traspaso o rembolso de las operaciones con fondos de inversión que hagas. Por supuesto, tendrás que pagar las comisiones de gestión del propio fondo, estas varían de fondo a fondo; p.ej. por lo general fondos indexados cobran menos que activamente gestionados.
MyInvestor tiene también planes de pensiones propios que puedes contratar, además de ofrecer planes de pensiones de otras gestoras. Como sucede con los fondos de inversión, las comisiones de cada plan de pensiones varían dependiendo del fondo elegido. En el caso de los planes de pensiones propios de MyInvestor, las comisiones (custodia + gestión) están entre el 0,38% y el 0,51% según publican.
Finalmente, su bróker de acciones y ETF te cobrará un 0,12% por compraventa de activos, y un 0,30% en concepto de cambio de divisa. Las buenas noticias son que no tienes que pagar mantenimiento, por el depósito y la custodia de los valores, comisión de inactividad ni por los traspasos de valores.
Últimas opiniones sobre MyInvestor
Genial, hemos llegado al final de esta guía sobre la plataforma de MyInvestor, espero que tengas ahora una mejor idea de qué ofrecen y si te convienen o no.
Deja que te cuente cuándo tiene sentido (y cuándo no) usar esta plataforma. Te vendrá bien si:
- Quieres invertir a largo o medio plazo en fondos de inversión.
- Buscas una plataforma para invertir a medio o largo plazo sin tener que complicarte la vida decidiendo en qué inviertes. Asegúrate que entiendes cómo funcionan sus carteras de fondos indexados antes.
- Tienes poco dinero para destinar a tu inversión, puedes empezar con solo 150 € con su roboadvisor, muchos competidores requieren cantidades mucho más altas.
- Te interesa invertir en planes de pensiones y quieres mucha oferta.
Eso sí, si lo que buscas es un broker con el que comprar acciones u otros productos financieros (p.ej. derivados), MyInverstor no es una buena alternativa. Dale un vistazo a Freedom24, DEGIRO, o XTB para esto.
Espero haber resuelto todas tus dudas sobre MyInvestor, pero por favor, si aún tienes alguna duda deja un comentario y te intento ayudar.
Visita MyInvestorAlternativas a MyInvestor
Como te he ido contando, MyInvestor es una plataforma algo diferente, puesto que además de ofrecer carteras de fondos indexados y tener ese espíritu de roboadvisor, también es posible usarlo para invertir en fondos de pensiones y planes de pensiones; incluso de entidades externas. Es por eso que no tiene ninguna alternativa al 100%, pero hay varias plataformas que puedes usar.
Roboadvisors
Si lo que estás buscando es una alternativa con la que invertir pasivamente, vamos el típico robo advisor, que te permita invertir en alguna de sus carteras, tienes varias opciones, te dejo un par de alternativas:
inbestMe
inbestMe es una alternativa de gestor de patrimonio pasivo. Su funcionamiento y app es muy similar al de las carteras indexadas de MyInvestor, a pesar de que sus comisiones son algo más altas. Su aspecto diferencial más relevante es que han permitido contratar inversiones socialmente responsables desde el principio. Al contrario que con MyInvestor, no puedes contratar fondos de inversión solos, tan solo ofrecen sus carteras de inversión. Puedes leer las opiniones de inbestMe que tengo si te interesa averiguar más sobre esta plataforma.
Indexa Capital
Indexa Capital fue una de los primeros roboadvisors en saltar a la escena de la inversión pasiva en España, y desde entonces acumula decenas de miles de clientes y gestiona más de mil millones de euros en patrimonio. Se trata de un servicio parecido a inbestMe, donde solo puedes invertir en sus carteras de inversión en fondos indexados, planes de pensiones y planes de pensiones de empleo. Además, si te interesa puedes contratar un seguro de vida con ellos (mediante Caser Seguros), y resulta curioso que puedes invertir en algunos de los productos financieros de Indexa Capital (planes de pensiones) desde MyInvestor también. Lee mis opiniones de Indexa Capital para más información.
Fondos de inversión
También es posible contratar fondos de inversión directamente con MyInvestor, por si prefieres mantener un control absoluto de los activos en los que inviertes. En este caso puedes darle un vistazo a brokers como Renta4 o a Inversis (Inversis Banco es el broker de Andbank).
Una alternativa a los fondos de inversión indexados son los ETF, que últimamente se están poniendo más de moda. La diferencia principal con los fondos es que los ETF se pueden vender en cualquier momento, para vender tu participación en un fondo de inversión tendrás que esperar a que el mercado cierre. Si estás decidido a invertir en ETF (algo que MyInvestor no ofrece), puedes darle un vistazo a brokers como Freedom24, DEGIRO o XTB. Más sobre la inversión en ETF en esta guía.
Planes de pensiones
Finalmente, si lo que quieres es una alternativa a los planes de pensiones ofrecidos por MyInvestor puedes echarle un ojo a los planes de pensiones indexados de Indexa Capital o InbestMe, en esta comparativa podrás entender más este producto.
Preguntas frecuentes sobre MyInvestor
MyInvestor te va a obsequiar con 20 € (máximo 200 €) por cada amigo que traigas e invierta en un plan de inversión, su roboadvisor o en fondos. Además, tu amigo también se va a llevar 20 € (condiciones).
Puedes estar tranquilo que MyInvestor es una entidad totalmente bien establecida. En MyInvestor operan como agente bancario de Andbank España (pues parcialmente pertenecen a esta entidad), esto quiere decir que es una entidad regulada y fiscalizada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Por todo esto, el dinero en efectivo que tengas con ellos en su cuenta remunerada estará asegurado hasta los 100.000 € si algo malo le sucediera a MyInvestor.
Sí, existen varias formas de invertir en varios de los productos Vanguard. Por ejemplo, es posible comprar participaciones en fondos indexados de la gestora Vanguard, o invertir en una de las carteras de inversión (roboadvisor) de MyInvestor o planes de pensiones; estas dos últimas invierten principalmente en fondos y ETF indexados de Vanguard.
Es curioso, ¿verdad? Aunque Vanguard es el rey de los fondos indexados, gracias a su fundador John Bogle, no deja de lado la gestión activa. También ofrecen fondos gestionados por humanos que buscan superar al mercado. ¡Vaya giro!
Con MyInvestor puedes añadir y retirar fondos mediante transferencias. Además de tu cuenta de inversiones (donde tendrás custodiadas las inversiones en fondos que hagas), tienes también una cuenta corriente para el dinero en efectivo que tengas con ellos; ahí se deposita el capital que quieras invertir, o el que quieras retirar.
Como puedes ver en la captura de pantalla anterior, se trata de una cuenta bancaria bastante normal, incluso puedes tener una tarjeta, y con un IBAN con el que operar. Para añadir fondos, simplemente haz una transferencia a esa cuenta, y para retirarlos transfiere el dinero desde esa cuenta a la que quieras.
Si haces una transferencia desde la banca online de MyInvestor y tienes saldo (en efectivo) en tu cuenta, la transferencia llegará al día siguiente hábil si lo haces antes del cierre de oficinas. Ten en cuenta que si el día siguiente es festivo o fin de semana, tendrás que esperar un poco más.
Por otro lado, si lo que quieres es saber cuánto tiempo tardarás en recibir el dinero cuando vendas participaciones de fondos, ten en cuenta desde el momento que ejecutes la operación tardarán un máximo de 5 días en mandar el dinero en tu cuenta MyInvestor.
J. Jorge
22 July 2024, 07:24
Muy buenas. Llevo usando MyInversor un par de semanas aproximadamente y, por el momento, no tengo queja. Nunca antes había invertido y he empezado por unos fondos indexados (mundial y mercados emergentes). Mi siguiente paso será contratar un roboadvisor para aprovechar un depósito al 3,5% y mientras pasan esos tres meses estudiaré algo sobre otros productos. Mis conocimientos son escasos, pero bueno, nadie nace sabiendo. :) Es verdad que la web es algo arcaica y al app es la propia web, pero es funcional. Supongo que con el tiempo la vayan mejorando. ¡Saludos!
Juan Arroyo
29 June 2024, 09:49
No estoy muy satisfecho con MyInvestor. La aplicación no es facil de usar y no es nada amigable. Por ejemplo, cada vez que intento transferir dinero entre cuentas, tengo que dar demasiados pasos. Ademas, la interfaz es confusa y encontrar las funciones básicas es un dolor de cabeza. Aunque tienen buenas tasas de interes, la es muy fustrativo.
Sara Cañete
29 June 2024, 09:47
Estoy encantada con MyInvestor. Desde que empecé a usarlo, he podido manejar todo en una sola app. Además, ofrecen excelentes tasas de interés y un servicio al cliente de primera. ¡Definitivamente lo recomiendo!