El banco Santander es otro de los ‘grandes’ bancos en España que se ha dado cuenta del potencial de lanzar una cuenta que no exige condiciones para no cobrar comisiones. Obviamente, se trata de una oferta online, y tiene más de una pega, aunque también puede adaptarse a lo que buscas.
¿Por qué confiar en mis opiniones sobre el Santander?
Para poder hacer un análisis completo de este banco español, voy a compartirte mis experiencias como cliente del Santander; llevo ya años con ellos, pues fui a parar al Santander cuando absorbieron el Banco Popular. Además de haber trabajado en un banco anteriormente, también he hecho un análisis de lo que otros clientes de esta entidad opinan, así podemos hacernos una idea de si Santander es para ti.
Josep GarciaEFPA Financial Advisor
Valoraciones del Santander: El veredicto
Este es un banco con mucha presencia en España, y unas comisiones altísimas. Si ya eres cliente del Santander y no tienes ataduras con ellos (p.ej. la hipoteca), deberías pensar en cambiarte a una alternativa que no te cobre comisiones; si no eres nuevo cliente te cobran. Por otro lado, si no eres cliente y quieres abrirte una cuenta con ellos, puedes hacerlo sin temor a que te cobren 20€ al mes por la cuenta.
Su app y sistema de banca online están bien diseñados, y poder usar Google y Apple Pay así como Bizum es un bonus. La red de cajeros es enorme, para los que quieran operar mucho en efectivo será muy interesante. Es cierto, las oficinas siempre están llenas y tendrá que hacer cola si no tienes una cita previa.
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Pros y contras de la Cuenta Online del Santander
Pros
Cuenta online
El Banco Santander va a ponerte muy pocas condiciones para que la cuente por internet y su tarjeta con ellos te salga gratis (sin pagar comisiones de administración ni mantenimiento).
Solicita una tarjeta de crédito
Con la Cuenta Online del Santander podrás solicitar una tarjeta de crédito y esta será gratuita (es una de las mejores). Ten en cuenta, que antes de concederte una harán un estudio de solvencia.
Transferencias SEPA sin coste
Las transferencias que hagas desde tu app móvil o plataforma de banca en línea en el Espacio Económico Europeo no te cobran comisiones.
Red de cajeros
El Santander cuenta con muchos cajeros en toda España, y puedes usar cualquiera de ellos para ingresar y sacar dinero.
Impuestos y prestaciones
Este banco colabora con la administración pública, de esta forma podrás realizar pagos de impuestos, recibir subsidios de la Seguridad Social y otros servicios.
Contras
Comisiones
La cuenta online y su tarjeta de débito es de lo poco, por lo que no te cobrarán. Si te decides por otra cuenta o por contratar otros productos con el Santander, tendrás que pagar por estos o vincularte mucho con la entidad.
Solo nuevos clientes
Si ya eres cliente del Banco Santander, no tendrás la opción de contratar su Cuenta Online, y tendrás que pasar por caja si quieres una cuenta bancaria o tarjeta.
Promociones
Lo cierto es que su banca online está repleta de anuncios y promociones de alguno de sus productos, esto puede hacerse bastante pesado.
Operativa en oficina con comisiones
Si apareces por una de las sucursales del Santander para operar (p.ej. para hacer una transferencia), es muy posible que te terminen cobrando una comisión.
Negociación de cheques
Si vas a hacer mucha operativa con cheques ten en cuenta que tendrás que pagar por la negociación y compensación de estos (0,30% y mín. 3,15 €) con la cuenta online.
Cajeros no Santander
Si sacas dinero de un cajero ajeno a la red del Santander, prepárate para que te cobreen comisiones.
¿Qué opinan otros clientes del Santander?
Pues bien, quedarse solo con una valoración (la mía) no sería sensato, es por eso que puede resultar interesante darle un vistazo a la reputación que este banco tiene en internet. Para eso, he analizado y categorizado opiniones de cientos de usuarios, así nos hacemos una idea de lo que la gente se queja al usar el Santander.
Como puedes ver, los agregadores de evaluaciones de clientes del Santander no andan muy contentos, conjuntamente parece que el Santander obtiene una calificación de 1,3 estrellas (sobre 5).
| Trustpilot | HelpMyCash | Financer | |
|---|---|---|---|
| 5 estrellas | 1% | 124 | 15% |
| 4 estrellas | 2% | 24 | 0% |
| 3 estrellas | 2% | 75 | 0% |
| 2 estrellas | 2% | 51 | 6% |
| 1 estrella | 93% | 2209 | 77% |
| Media | 1,2 estrellas | 1 estrellas | 1,7 estrellas |
Datos obtenidos el 20/02/2024
Pero la verdad es que todas estas opiniones resultan un poco difíciles de digerir, hay demasiados clientes enfadados con ganas de mostrar su ‘cabreo’, por eso hemos realizado un análisis y categorización de centenares de evaluaciones online sobre el Santander, te dejo las conclusiones del estudio.
Las categorías más repetidas en las quejas de los clientes del Santander son la»Atención al cliente«, «Comisiones» y «Seguros» (casi 25%, 13% y 12%), suman la mitad de todas las valoraciones negativas. Las quejas relacionadas con la «Atención» señalan la necesidad de mejorar la calidad del servicio al cliente. Las preocupaciones sobre «Comisiones» y «Seguros» destacan la importancia de la transparencia en las tarifas y costes; no me esperaba tantas opiniones negativas sobre los seguros del Santander la verdad.
Es curioso ver en el gráfico anterior del estudio realizado por mejor-banco.com, que el 8% de los clientes que se quejan del Santander ha tenido una mala experiencia en la «Oficina«. Por otro lado, me alegra ver que solo el 1,7% parece lamentarse de haber sufrido un «Bloqueo de cuenta«; esto puede llegar a ser muy molesto como te contaría mi mujer Catherine.
Mi experiencia con el Banco Santander
Genial, ahora que sabemos qué piensan otros clientes del Santander de este banco, quiero darte mis impresiones personales después de usar su sistema. Además, he analizado decenas de productos bancarios, y aprendí mucho sobre todo esto cuando trabajé en el sector bancario.
Te dejo algunas capturas de pantalla de mi cuenta Santander para que veas cómo luce su sistema:
Hay un montón de cosas que me gustan del Santander, te comento las más relevantes:
- Sin lugar a dudas su app y su sistema de banca online me sorprenden positivamente, muchos bancos grandes no tienen este tema tan bien solventado. Buen diseño, y rápido.
- Siempre encuentro un cajero del Santander más o menos cercano.
- Tiene mucha variedad de productos en oferta, pese a que no tengo nada especial con ellos (hipoteca, seguros, etc), me gusta esto.
- Tener Bizum y poder pagar con Apple y Google Pay son sin duda ventajas de este banco.
Ojo que hay muchas otras cosas que me irritan del Banco Santander, te resumo las principales:
- Si ya eres cliente te excluyen de la cuenta sin comisiones, esto me enfurece.
- Las colas en las oficinas son de campeonato, y en mi caso siempre han tardado en atenderme telefónicamente.
- Jamás emplearía el Santander para mis viajes y vacaciones, si vas fuera del euro las comisiones y tipos de cambio de las transacciones te dejarán temblando.
- Las opciones de ahorro (cuenta o depósitos), dejan que desear.
- Las comisiones de productos de inversión, seguros y demás son muy altas.
El Santander al detalle
Otros productos del Santander
No sorprende que una entidad tan grande como el Banco Santander ofrezca un montón de productos financieros (y no financieros) a sus clientes.
Como puedes ver en la siguiente captura de pantalla, hay opciones para contratar hipotecas, préstamos personales, seguros y productos de inversión y ahorro, entre otros.
Te detallo alguno de sus productos más destacados:
- Cuentas: Además de la Cuenta Online Santander puedes contratar la Cuenta Online Joven (para menores de 29 años), Cuenta One (con ventajas, pero con comisión si no cumples las condiciones), Cuenta Mini para los más pequeños y Cuenta Mundo (para no residentes) entre otras más.
- Planes de pensiones como productos financieros de ahorro para la jubilación.
- Inversión: Con el Santander podrás contratar fondos de inversión, un bróker para comprar productos financieros tipo acciones y ETF, y Santander Activa; roboadvisor para la inversión pasiva (ellos invierten el dinero por ti). Hay que decir que por lo general las comisiones que te cobrarán por estos servicios son superiores a las de la competencia.
- Hipotecas: En el Santander puedes encontrar una Hipoteca Joven (para menores de 30 años), Variable, Fija y Mixta.
- Préstamos: Varios tipos de préstamo como uno para comprar un vehículo, reformas de la casa, etc.
- Seguros: Del hogar, para tu coche o moto, de vida, salud, etc.
Solvencia crediticia del Banco Santander
El Santander cuenta con millones de clientes, y miles de oficinas y empleados; vamos uno de los bancos más grandes de Europa (y del mundo). Pero esto no quiere decir que esté exento de riesgo, por eso te dejo la calificación crediticia del Santander según las principales agencias:
- Moody’s: A2 (largo plazo) | P-1 (corto plazo) | Perspectiva positiva.
- DBRS: A high (largo plazo) | R-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- Fitch: A- (largo plazo) | F2 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- S&P: A+ (largo plazo) | A-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
Nota: Calificación actualizada según datos de julio del 2024.
Valoraciones finales del Santander
La del Santander (Online) es una cuenta interesante por el hecho de que no cobren comisiones ni te exijan condiciones locas para abrir una.
Tienes que tener en cuenta que se trata de una cuenta con operativa algo limitada (p.ej. sin adelanto de nómina), pero eso sí, podrás solicitar una tarjeta de crédito (si te la conceden) sin coste alguno.
Personalmente, creo que es para aquellos que quieren tener una cuenta con una entidad bancaria con miles de cajeros, pero a su vez no quieren vincularse con requisitos draconianos.
Si tienes alguna pregunta, por favor deja un comentario, estaré encantado de intentar resolver cualquier duda que tengas. Además, puedes dejarnos tus opiniones de la Cuenta Online Santander si así lo deseas (por favor, sé respetuoso si quieres que el comentario sea publicado).
Alternativas a Santander
Preguntas frecuentes sobre el Santander
La Cuenta Santander Online te permite tener hasta 2 cuentas por titular, vamos, imagina que tienes una cuenta personal para tus gastos y otra que compartes con tu pareja.
Puedes hacer uso de Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay. Por supuesto, el Banco Santander también te ofrece la posibilidad de que pagues con Bizum.
Esta es una pregunta difícil de contestar, pero lo que es cierto es que al ser un banco español tiene que cumplir con la legislación española, y respetar las reglas que marque el Banco de España; por lo general los países de la U.E. tienen normas estrictas para las entidades financieras europeas.
También implementan medidas de seguridad extra para proteger las cuentas de sus clientes, por ejemplo, necesitas confirmar ciertas operaciones desde la su app para smartphones. Dicho esto, al ser un banco con muchos clientes, los cibercriminales suelen tener a sus clientes como objetivo para realizar ataques de phishing; para evitarlos emplea contraseñas seguras y NUNCA compartas tu contraseña y usuario clicando a enlaces que te lleguen a tu teléfono o email.
El Banco Santander es un gran grupo empresarial español de servicios financieros. Los accionistas principales son inversores institucionales y minoristas, y no hay una persona o entidad en particular «detrás» del banco. Sin embargo, Ana Botín es la presidenta ejecutiva del Banco Santander desde 2014, liderando el equipo directivo y la estrategia de la empresa.
El código BIC / SWIFT del Santander es BSCHESMMXXX, este se usa para las transferencias internacionales (cada entidad se identifica con un código único). Deja que te explique la lógica detrás de este código BIC, que parece críptico, pero en realidad no lo es tanto.
- Entidad: BSCH (Banco Santander Central Hispano)
- País: ES
- Localidad: MM
- Oficina: XXX (este es un dato opcional).
Cada vez más los bancos están cerrando oficinas, y quieren que nos pasemos a la banca online, pero claro, hay cosas que no siempre se pueden solucionar mediante la app o la banca por internet. Para estos casos, puedes contactar con el Banco Santander mediante los teléfonos 915 123 123 o 900 811 088; ten en cuenta que atienden de lunes a viernes y de 9 de la mañana a 7 de la tarde.
El horario de apertura de las oficinas del Banco Santander es de lunes a viernes de 8.30 a 14.30, pero ten en cuenta que para operaciones de caja (p.ej. sacar dinero por ventanilla), tendrás que ir de 9 a 10:30 de la mañana.
J.P.
29 July 2024, 01:37
He usado la app de Santander por un tiempo y la verdad es que siempre me funcionó bien. Sin embargo, hay muchas comisiones y siempre te quieren endosar algo:seguro, préstamos, y otros. Esto me molesta mucho, pero al menos la app es fácil de usar y rara vez se cuelga.
Luís Banea
17 June 2024, 03:56
Mi experencia con Banco Santander a sido excelente. Desde el primer dia, la atencion al cliente a sido impecable; siempre me atienden rapido y con amabilidad. Ademas, su aplicacion mobil es muy intuitiva y fasilita todas mis transacciones. Resientemente, tube un problema con una transferencia y lo resolvieron en cuestion de minutos. Estoy muy satisfecho con su servicio y lo recomendaria sin duda.
Josep Garcia (Editor)
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Ramón Fernandez
17 June 2024, 03:53
Mi esperiencia con Banco Santander ha sido muy decepcionante. La atencion al cliente es pesima; e tenido que esperar oras en la sucursal para resolver problemas simples. Ademas, el sistema informatico parece anticuado y sufre constantes fallos. Tambien me sorprendio recibir comisiones inesperadas sin previo aviso. Estoy considerando seriamente cambiarme a otro banco que ofresca mejor servicio y mayor transparencia en sus procesos.
Juan Barahona
17 June 2024, 03:52
Llevo más de cinco años siendo cliente del Banco Santander y ya no aguanto más. Hace poco intenté activar la firma digital para hacer mis operaciones más fáciles, una historia de terror. La atención al cliente es de pena; llamas y pasas un montón de tiempo en espera para que al final no te resuelvan nada. Para colmo, un día me bloquearon la cuenta sin avisar y me llevó más de una semana arreglarlo, ¡vaya susto financiero! Y no te creas, el seguro de casa que tengo con ellos es un desastre; me rechazaron una reclamación importante sin darme ninguna explicación. En resumen, con tanto lío y falta de claridad, me estoy planteando si seguir con este banco o no. ¡Qué historias, madre mía!