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Cuentas bancarias Última actualización: 8 mayo, 2024

Cuenta Santander Online: ¿Sin condiciones ni comisiones?

Cuenta online y sin comisiones

A partir de

0 €

Ideal para

  • Sin comisiones ni condiciones
  • Red de cajeros
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

El banco Santander es otro de los ‘grandes’ bancos en España que se ha dado cuenta del potencial de lanzar una cuenta que no exige condiciones para no cobrar comisiones. Obviamente, se trata de una oferta online, y tiene más de una pega, aunque también puede adaptarse a lo que buscas.

N26 Cuenta Corriente

La Mejor Cuenta Online

4.4
Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué confiar en mis opiniones sobre el Santander?

Para poder hacer un análisis completo de este banco español, voy a compartirte mis experiencias como cliente del Santander; llevo ya años con ellos, pues fui a parar al Santander cuando absorbieron el Banco Popular. Además de haber trabajado en un banco anteriormente, también he hecho un análisis de lo que otros clientes de esta entidad opinan, así podemos hacernos una idea de si Santander es para ti.

Josep GarciaEFPA Financial Advisor

Valoraciones del Santander: El veredicto

Este es un banco con mucha presencia en España, y unas comisiones altísimas. Si ya eres cliente del Santander y no tienes ataduras con ellos (p.ej. la hipoteca), deberías pensar en cambiarte a una alternativa que no te cobre comisiones; si no eres nuevo cliente te cobran. Por otro lado, si no eres cliente y quieres abrirte una cuenta con ellos, puedes hacerlo sin temor a que te cobren 20€ al mes por la cuenta.

Su app y sistema de banca online están bien diseñados, y poder usar Google y Apple Pay así como Bizum es un bonus. La red de cajeros es enorme, para los que quieran operar mucho en efectivo será muy interesante. Es cierto, las oficinas siempre están llenas y tendrá que hacer cola si no tienes una cita previa.

Visita el Santander

Pros y contras de la Cuenta Online del Santander

Pros

Cuenta online

El Banco Santander va a ponerte muy pocas condiciones para que la cuente por internet y su tarjeta con ellos te salga gratis (sin pagar comisiones de administración ni mantenimiento).

Solicita una tarjeta de crédito

Con la Cuenta Online del Santander podrás solicitar una tarjeta de crédito y esta será gratuita (es una de las mejores). Ten en cuenta, que antes de concederte una harán un estudio de solvencia.

Transferencias SEPA sin coste

Las transferencias que hagas desde tu app móvil o plataforma de banca en línea en el Espacio Económico Europeo no te cobran comisiones.

Red de cajeros

El Santander cuenta con muchos cajeros en toda España, y puedes usar cualquiera de ellos para ingresar y sacar dinero.

Impuestos y prestaciones

Este banco colabora con la administración pública, de esta forma podrás realizar pagos de impuestos, recibir subsidios de la Seguridad Social y otros servicios.

Contras

Comisiones

La cuenta online y su tarjeta de débito es de lo poco, por lo que no te cobrarán. Si te decides por otra cuenta o por contratar otros productos con el Santander, tendrás que pagar por estos o vincularte mucho con la entidad.

Solo nuevos clientes

Si ya eres cliente del Banco Santander, no tendrás la opción de contratar su Cuenta Online, y tendrás que pasar por caja si quieres una cuenta bancaria o tarjeta.

Promociones

Lo cierto es que su banca online está repleta de anuncios y promociones de alguno de sus productos, esto puede hacerse bastante pesado.

Operativa en oficina con comisiones

Si apareces por una de las sucursales del Santander para operar (p.ej. para hacer una transferencia), es muy posible que te terminen cobrando una comisión.

Negociación de cheques

Si vas a hacer mucha operativa con cheques ten en cuenta que tendrás que pagar por la negociación y compensación de estos (0,30% y mín. 3,15 €) con la cuenta online.

Cajeros no Santander

Si sacas dinero de un cajero ajeno a la red del Santander, prepárate para que te cobreen comisiones.

¿Qué opinan otros clientes del Santander?

Pues bien, quedarse solo con una valoración (la mía) no sería sensato, es por eso que puede resultar interesante darle un vistazo a la reputación que este banco tiene en internet. Para eso, he analizado y categorizado opiniones de cientos de usuarios, así nos hacemos una idea de lo que la gente se queja al usar el Santander.

Como puedes ver, los agregadores de evaluaciones de clientes del Santander no andan muy contentos, conjuntamente parece que el Santander obtiene una calificación de 1,3 estrellas (sobre 5).

Trustpilot HelpMyCash Financer
5 estrellas 1% 124 15%
4 estrellas 2% 24 0%
3 estrellas 2% 75 0%
2 estrellas 2% 51 6%
1 estrella 93% 2209 77%
Media 1,2 estrellas 1 estrellas 1,7 estrellas

Datos obtenidos el 20/02/2024

Pero la verdad es que todas estas opiniones resultan un poco difíciles de digerir, hay demasiados clientes enfadados con ganas de mostrar su ‘cabreo’, por eso hemos realizado un análisis y categorización de centenares de evaluaciones online sobre el Santander, te dejo las conclusiones del estudio.

Las categorías más repetidas en las quejas de los clientes del Santander son  la»Atención al cliente«, «Comisiones» y «Seguros» (casi 25%, 13% y 12%), suman la mitad de todas las valoraciones negativas. Las quejas relacionadas con la «Atención» señalan la necesidad de mejorar la calidad del servicio al cliente. Las preocupaciones sobre «Comisiones» y «Seguros» destacan la importancia de la transparencia en las tarifas y costes; no me esperaba tantas opiniones negativas sobre los seguros del Santander la verdad.

Gráfico resumen opiniones negativas del Santander
Gráfico resumen opiniones negativas del Santander

Es curioso ver en el gráfico anterior del estudio realizado por mejor-banco.com, que el 8% de los clientes que se quejan del Santander ha tenido una mala experiencia en la «Oficina«. Por otro lado, me alegra ver que solo el 1,7% parece lamentarse de haber sufrido un «Bloqueo de cuenta«; esto puede llegar a ser muy molesto como te contaría mi mujer Catherine.

Con el fin de ofrecer información valiosa sobre la experiencia con el Santander, hemos llevado a cabo un estudio meticuloso. Este análisis se basa más de dos centenares reseñas en línea y hemos empleado tecnología de Procesamiento de Lenguaje Natural (NPL) junto con ajustes manuales para garantizar la pertinencia de los comentarios. Fuente: Upcashwise.com.

Mi experiencia con el Banco Santander

Genial, ahora que sabemos qué piensan otros clientes del Santander de este banco, quiero darte mis impresiones personales después de usar su sistema. Además, he analizado decenas de productos bancarios, y aprendí mucho sobre todo esto cuando trabajé en el sector bancario.

Te dejo algunas capturas de pantalla de mi cuenta Santander para que veas cómo luce su sistema:

Hay un montón de cosas que me gustan del Santander, te comento las más relevantes:

  • Sin lugar a dudas su app y su sistema de banca online me sorprenden positivamente, muchos bancos grandes no tienen este tema tan bien solventado. Buen diseño, y rápido.
  • Siempre encuentro un cajero del Santander más o menos cercano.
  • Tiene mucha variedad de productos en oferta, pese a que no tengo nada especial con ellos (hipoteca, seguros, etc), me gusta esto.
  • Tener Bizum y poder pagar con Apple y Google Pay son sin duda ventajas de este banco.

Ojo que hay muchas otras cosas que me irritan del Banco Santander, te resumo las principales:

  • Si ya eres cliente te excluyen de la cuenta sin comisiones, esto me enfurece.
  • Las colas en las oficinas son de campeonato, y en mi caso siempre han tardado en atenderme telefónicamente.
  • Jamás emplearía el Santander para mis viajes y vacaciones, si vas fuera del euro las comisiones y tipos de cambio de las transacciones te dejarán temblando.
  • Las opciones de ahorro (cuenta o depósitos), dejan que desear.
  • Las comisiones de productos de inversión, seguros y demás son muy altas.

El Santander al detalle

Categoría

Comentario

Regulación

5

Santander está autorizado y regulado por el Banco de España, asegurando depósitos hasta 100.000 € con el Fondo de Garantía.

Divisas disponibles

3

Esta cuenta se centra en el euro, resultando costoso operar en divisas extranjeras como GBP o USD.

Ingresos ?

5

Puedes ingresar fondos a tu cuenta de Santander mediante transferencia o cajeros del Santander.

Comisión de mantenimiento ?

No tendrás comisiones de mantenimiento ni administración con la cuenta en línea del Santander.

Comición por divisas ?

Las transacciones en monedas diferentes al euro conllevan altas comisiones.

Comisión por transferencias

Las transferencias dentro del espacio SEPA (Zona Única de Pagos en Euros), no tendrán comisiones si las haces tú mismo desde la web o usas la app del Santander. Si acudes a una oficina tendrás que hacer frente a una comisión mínima de 6 €.

Comisión por tarjetas

La tarjeta de débito es gratuita. Podrás solicitar una tarjeta de crédito sin coste, pero que te la den dependerá del estudio de solvencia que te hagan.

Comisión por reintegros

Si sacas dinero de la red de cajeros del Banco Santander, no te van a cobrar nada; sacar dinero de cajeros de otras entidades sí tendrá asociada una comisión (mínimo 3,90 €).

Pagos móviles ?

5

Su aplicación móvil facilita el enlace de tarjetas con Google, Samsung y Apple Pay. Es posible usar Bizum con el Santander.

Domiciliaciones ?

Domiciliar recibos con el Santander no es un problema.

Control de gastos ?

3

Santander tiene una función para categorizar los ingresos y gastos que tienes. Lamentablemente no se pueden crear espacios de ahorro como ‘huchas’ sepadaros de la cuenta.

Anticipo de dinero

Santander ofrece un servicio de anticipo de dinero sujeto a aprobación, ojo que cobran interés por este.

Ahorro

0

Actualmente, el Banco Santander no ofrece opciones de ahorro; ni cuenta remunerada ni depósitos a plazo fijo. Tampoco huchas para ahorrar dinero por objetivos.

Inversiones

3

El Banco Santander ofrece un montón de opciones para invertir: bróker de acciones, fondos de inversión e incluso planes de pensiones. Dicho esto, las comisiones son más altas que las de la competencia.

Atención al usuario ?

3.5

Es posible visitar una oficina Santander o llamar a su teléfono para asistencia; operar en la oficina puede traer comisiones.

Evaluación final ?

4

La Cuenta Online del Santander es una opción magnífica si quieres una cuenta simple sin mucha ‘parafernalia’, y que no te cobre por el mantenimiento y la tarjeta. Si quieres realizar operaciones menos habituales como con cheques o anticipos de nómina hay mejores alternativas.

Otros productos del Santander

No sorprende que una entidad tan grande como el Banco Santander ofrezca un montón de productos financieros (y no financieros) a sus clientes.

Como puedes ver en la siguiente captura de pantalla, hay opciones para contratar hipotecas, préstamos personales, seguros y productos de inversión y ahorro, entre otros.

Otros productos bancarios del Santander
Otros productos bancarios del Santander

Te detallo alguno de sus productos más destacados:

  • Cuentas: Además de la Cuenta Online Santander puedes contratar la Cuenta Online Joven (para menores de 29 años), Cuenta One (con ventajas, pero con comisión si no cumples las condiciones), Cuenta Mini para los más pequeños y Cuenta Mundo (para no residentes) entre otras más.
  • Planes de pensiones como productos financieros de ahorro para la jubilación.
  • Inversión: Con el Santander podrás contratar fondos de inversión, un bróker para comprar productos financieros tipo acciones y ETF, y Santander Activa; roboadvisor para la inversión pasiva (ellos invierten el dinero por ti). Hay que decir que por lo general las comisiones que te cobrarán por estos servicios son superiores a las de la competencia.
  • Hipotecas: En el Santander puedes encontrar una Hipoteca Joven (para menores de 30 años), Variable, Fija y Mixta.
  • Préstamos: Varios tipos de préstamo como uno para comprar un vehículo, reformas de la casa, etc.
  • Seguros: Del hogar, para tu coche o moto, de vida, salud, etc.

Solvencia crediticia del Banco Santander

El Santander cuenta con millones de clientes, y miles de oficinas y empleados; vamos uno de los bancos más grandes de Europa (y del mundo). Pero esto no quiere decir que esté exento de riesgo, por eso te dejo la calificación crediticia del Santander según las principales agencias:

  • Moody’s: A2 (largo plazo) | P-1 (corto plazo) | Perspectiva positiva.
  • DBRS: A high (largo plazo) | R-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
  • Fitch: A- (largo plazo) | F2 (corto plazo) | Perspectiva estable.
  • S&P: A+ (largo plazo) | A-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.

Nota: Calificación actualizada según datos de mayo del 2024.

Valoraciones finales del Santander

La del Santander (Online) es una cuenta interesante por el hecho de que no cobren comisiones ni te exijan condiciones locas para abrir una.

Tienes que tener en cuenta que se trata de una cuenta con operativa algo limitada (p.ej. sin adelanto de nómina), pero eso sí, podrás solicitar una tarjeta de crédito (si te la conceden) sin coste alguno.

Personalmente, creo que es para aquellos que quieren tener una cuenta con una entidad bancaria con miles de cajeros, pero a su vez no quieren vincularse con requisitos draconianos.

Si tienes alguna pregunta, por favor deja un comentario, estaré encantado de intentar resolver cualquier duda que tengas. Además, puedes dejarnos tus opiniones de la Cuenta Online Santander si así lo deseas (por favor, sé respetuoso si quieres que el comentario sea publicado).

Visita el Santander

Alternativas a Santander

Cuenta Openbank

Sin comisiones ni condiciones

4.6

N26 Cuenta Corriente

Sin comisiones e IBAN español

4.4

BBVA

Cuenta online para nuevos clientes

4.6

Preguntas frecuentes sobre el Santander

La Cuenta Santander Online te permite tener hasta 2 cuentas por titular, vamos, imagina que tienes una cuenta personal para tus gastos y otra que compartes con tu pareja.

Puedes hacer uso de Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay. Por supuesto, el Banco Santander también te ofrece la posibilidad de que pagues con Bizum.

Esta es una pregunta difícil de contestar, pero lo que es cierto es que al ser un banco español tiene que cumplir con la legislación española, y respetar las reglas que marque el Banco de España; por lo general los países de la U.E. tienen normas estrictas para las entidades financieras europeas.

También implementan medidas de seguridad extra para proteger las cuentas de sus clientes, por ejemplo, necesitas confirmar ciertas operaciones desde la su app para smartphones. Dicho esto, al ser un banco con muchos clientes, los cibercriminales suelen tener a sus clientes como objetivo para realizar ataques de phishing; para evitarlos emplea contraseñas seguras y NUNCA compartas tu contraseña y usuario clicando a enlaces que te lleguen a tu teléfono o email.

El Banco Santander es un gran grupo empresarial español de servicios financieros. Los accionistas principales son inversores institucionales y minoristas, y no hay una persona o entidad en particular «detrás» del banco. Sin embargo, Ana Botín es la presidenta ejecutiva del Banco Santander desde 2014, liderando el equipo directivo y la estrategia de la empresa.

El código BIC / SWIFT del Santander es BSCHESMMXXX, este se usa para las transferencias internacionales (cada entidad se identifica con un código único). Deja que te explique la lógica detrás de este código BIC, que parece críptico, pero en realidad no lo es tanto.

  • Entidad: BSCH (Banco Santander Central Hispano)
  • País: ES
  • Localidad: MM
  • Oficina: XXX (este es un dato opcional).

Cada vez más los bancos están cerrando oficinas, y quieren que nos pasemos a la banca online, pero claro, hay cosas que no siempre se pueden solucionar mediante la app o la banca por internet. Para estos casos, puedes contactar con el Banco Santander mediante los teléfonos 915 123 123 o 900 811 088; ten en cuenta que atienden de lunes a viernes y de 9 de la mañana a 7 de la tarde.

El horario de apertura de las oficinas del Banco Santander es de lunes a viernes de 8.30 a 14.30, pero ten en cuenta que para operaciones de caja (p.ej. sacar dinero por ventanilla), tendrás que ir de 9 a 10:30 de la mañana.