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Cuentas bancarias Última actualización: 8 mayo, 2024

La Cuenta Online de Abanca: ¿Una buena opción para no pagar comisiones?

La cuenta que te paga por tu nómina

A partir de

0 €

Ideal para

  • Remuneración
  • Incentivo por la nómina
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Abanca es una entidad financiera originaria de Galicia. Es el resultado de las fusiones de Caixa Galicia y Caixanova en el 2011 (y algunas otras). Aunque hasta llegar ala marca Abanca pasaron varios años, imagino que hubo algunas restructuraciones internas. No es un banco tan grande como Santander o CaixaBank, pero cuenta con un cierto volumen, ya que dispone de más de 6.000 empleados y tiene una red de más de 700 oficinas en España.

N26 Cuenta Corriente

Cuenta Online Top

4.4
Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué confiar en mi reseña de Abanca?

He escrito este análisis de Abanca después de haber sido cliente suyo (llegué porque era cliente del absorbido Novagalicia Banco). Además, llevo analizados muchísimos otros bancos y productos financieros. También me he tomado el tiempo de repasar centenares de opiniones de clientes reales de clientes de Abanca para entender qué puntos fuertes y flojos tiene.

Josep GarciaEFPA Financial Advisor

Mi objetivo es ayudarte a decidir si este banco es para ti o será mejor que busques otra entidad que se ajuste más a tu perfil.

Valoraciones de Abanca: El veredicto

Abanca ofrece una cuenta sin comisiones altamente atractiva para usuarios jóvenes y digitales, destacando por su facilidad de uso en operaciones online y una notable oferta de incentivos por nómina (p.ej. interés por tu dinero el primer año). Sin embargo, es esencial considerar su limitada red de cajeros fuera de Galicia, lo que podría representar un inconveniente para muchos

En conjunto, Abanca se posiciona como una opción sólida si prefieres gestionar tus finanzas digitalmente y no requieres asistencia presencial frecuente. Ten en cuenta, que muchas de sus ofertas (p.ej. interés por tu dinero), son promociones temporales.

Visita Abanca

Ventajas y desventajas de Abanca

Pros

300 € por tu nómina

Abanca te obsequia con 300 € si domicilias la nómina (superior a 1.200 € al mes); serán 150 € de abono si tu nómina está entre los 600 y 1.200 €). Ten en cuenta que esto exige un compromiso de permanencia de 24 meses.

Rentabilidad (primer año solo)

Esta cuenta de Abanca te ofrece hasta un 2% TAE sobre un saldo hasta 15.000 € durante el primer año solo.

Sin comisiones

Si cumples con la condición de operar exclusivamente a distancia (p.ej. por internet) no te cobran comisión por el mantenimiento de la cuenta ni tarjeta.

Sin requisitos extra

La única condición es la de operar por internet, no tendrás que domiciliar recibos ni la nómina ni usar tu tarjeta un mínimo de veces al mes.

Menores de 35 años

Los menores de 35 años tienen algunas ventajas. Por ejemplo, no te cobrarán por tener una tarjeta de crédito, y podrás sacar dinero sin comisiones hasta 5 veces al mes en el extranjero.

Oferta de productos

Abanca tiene un montón de opciones como seguros, planes de pensiones y soluciones de inversión, perfecto si buscas tener todo en un mismo lugar.

Contras

Pocos cajeros

Es verdad que Abanca tiene muchas sucursales y cajeros en Galicia, pero fuera los cajeros no abundan tanto. Es posible sacar dinero hasta 5 veces gratuitas cada mes de un montón de cajeros de otras entidades (p.ej. Santander, Bankinter, Euro 600, etc.).

Operativa a distancia

No podrás acudir a una oficina de Abanca para operar, si lo haces te cobrarán una comisión. Podrás operar telefónicamente o por internet.

Tarjeta de crédito

Si quieres una tarjeta de crédito, esta cuenta de Abanca te va a cobrar comisiones, a no ser que seasmenor de 35 años.

Interés

Aunque ofrece buenos incentivos (temporales), las tasas de interés en algunos productos de ahorro pueden no ser las más competitivas del mercado. Puedes consultar depósitos o cuentas remuneradas, si buscas mejor rentabilidad.

¿Qué piensan los clientes de Abanca?

Me he dado una vuelta por internet para ver qué dicen los clientes de Abanca, así nos hacemos una idea de qué clase de reputación tiene este banco entre sus usuarios. Te resumo las notas medias en la tabla de abajo de los principales portales agregadores de opiniones.

Las reseñas de usuarios son principalmente negativas, y muchos se quejan de la atención al cliente.

Trustpilot HelpMyCash Financer
5 estrellas 3% 96 0%
4 estrellas 2% 17 41%
3 estrellas 0% 35 0%
2 estrellas 2% 18 1%
1 estrella 95% 816 58%
Media 1,4 estrellas 2 estrellas 2,2 estrellas

Datos obtenidos el 21/04/2024. Algunas de las notas no suman de media lo que deberían, pero se han reportado correctamente.

Estudio de opiniones negativas de Abanca

La verdad es que los datos anteriores no terminan de ser muy útiles, puesto que hay que saber de qué se quejan los clientes de Abanca. Además, muchos de estos portales agregadores de opiniones tienen problemas con comentarios fraudulentos, o simplemente son clientes muy enfadados que quieren ‘vengarse’ del banco.

Por eso en Upcashwise.com hemos creado un estudio propio analizando y categorizando las principales valoraciones negativas que hemos recopilado en internet.

Abanca se enfrenta una serie de quejas recurrentes por parte de sus clientes. El 33% de las quejas se centran en comisiones elevadas o indebidas, mientras que el 15% señala problemas en la atención al cliente; algo muy habitual entre los bancos.

Resumiendo, la mayoría de las quejas vienen por la insatisfacción por tarifas y falta de respuestas efectivas por parte de departamento de atención al cliente.

Estudio de opiniones negativas de Abanca, fuente, mejor-banco.com
Estudio de opiniones negativas de Abanca, fuente, Upcashwise.com

Además, un 9% de las quejas se relaciona con cuentas, y un 7% con asuntos hipotecarios, evidenciando áreas de mejora necesarias. Ten en cuenta, que hay mucho otros problemas frecuentes entre los clientes, puesto que el 36% cae en la categoría de ‘otros’; p.ej. problemas con los seguros, condiciones, promociones y demás.

Este estudio analizó opiniones en línea de clientes de Abanca, utilizando procesamiento de lenguaje natural (NLP) y categorización manual para eliminar evaluaciones sin claridad en su motivación. Puedes encontrar más detalles sobre la fuente y metodología en el enlace proporcionado.

Abanca al detalle

Categoría

Comentario

Regulación

5

Abanca está debidamente registrada y supervisada por el Banco de España, garantizando los depósitos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía.

Divisas disponibles

3.5

Las cuentas de Abanca están orientadas al manejo de euros, y manejar otras divisas como el GBP o el USD puede ser menos ventajoso.

Ingresos ?

4

Es posible añadir fondos a tu cuenta de Abanca mediante transferencias bancarias. Puedes añadir dinero en efectivo usando alguno de los cajeros de Abanca.

Comisión de mantenimiento ?

Siempre que cumplas con las condiciones (operar por internet y no acudir a la oficina), no tendrás que pagar comisión de mantenimiento. Ten en cuenta que si incumples los requisitos tendrás que pagar la comisión de mantenimiento de 28 € anuales.

Comición por divisas ?

Si realizas transferencias o pagas con la tarjeta en divisas diferentes, enfrentarás tarifas elevadas con la cuenta de Abanca.

Comisión por transferencias

Si haces transferencias en euros dentro del espacio SEPA (Single Euro Payments Area), por ejemplo, en países como España, Alemania, Francia o Italia, la comisión será de 0 €.

Comisión por tarjetas

La tarjeta de débito está incluida totalmente gratis. Para que la tarjeta de crédito te salga gratuita tendrás que ser menor de 35 años, o gastar al menos 3.000 € con esta.

Comisión por reintegros

Sacar dinero de cajeros Abanca es gratuito, y también puedes realizar hasta 5 extracciones sin costo al mes en cajeros de Bankia, EURO 6000, Bankinter, Sabadell, Caja de Arquitectos, y Caja Ingenieros. Pasadas estas, la comisión varía entre 0,50 € en cajeros de la Red Euro 6000 y 0,65 € en Bankia y Sabadell.

Pagos móviles ?

5

Con Abanca es posible integrar tus tarjetas con Apple y Google Pay, además también puedes usar Bizum con esta cuenta.

Domiciliaciones ?

Es posible domiciliar recibos con la Cuenta Online de Abanca, incluso recibos de la Agencia Tributaria y Seguridad Social como el IRPF o recibo de autónomos.

 

Control de gastos ?

4

Abanca dispone de funciones para el control y categorización de los gastos. Lamentablemente, no tiene espacios (como huchas) para ahorrar dinero por objetivos.

Anticipo de dinero

Si tienes la nómina domiciliada con Abanca puede que te puedan antticipar dinero. Si no la tienes, tu única alternativa será usar la tarjeta de crédito.

Ahorro

1.5

Abanca no tiene una cuenta de ahorro específica, solo la Cuenta Online Clara pagan algo de interés. Tampoco tienen depósitos a plazo fijo en estos momentos.

Inversiones

3.5

En Abanca, podrás invertir en diferentes activos financieros mediante su bróker, así como en algunos fondos de inversión que ofrecen.

Atención al usuario ?

3

Con esta cuenta de Abanca estás limitado a operar por internet. Si necesitas que te atiendan tendrás que hacerlo por teléfono. No podrás ir a una oficina, si acudes a una, te cobrarán comisiones.

Evaluación final ?

4.2

Si quieres un banco sin comisiones y con el que puedas abrir una cuenta fácilmente, dale un vistazo a la Cuenta Online de Abanca.

Solvencia de Abanca

Como ya sabrás, existen agencias que califican la solvencia de las entidades financieras. Te traigo los últimos datos de Abanca para que sepas dónde la sitúan los expertos:

  • Moody’s: Baa3 (largo plazo) | P-3 (corto plazo) | Perspectiva estable
  • DBRS: BBB high (largo plazo) | R-1 low (corto plazo) | Prespectiva estable
  • Fitch: BBB- (largo plazo) | F3 (corto plazo) | Perspectiva estable
  • S&P: BBB- (largo plazo) | A-3 (corto plazo) | Perspectiva estable
Rating de solvencia de Abanca actualizado en marzo del 2023 con datos del 2022.

Opiniones finales de la Cuenta Online de Abanca

La cuenta de Abanca destaca como una opción atractiva para quienes buscan evitar comisiones sin la necesidad de cumplir con condiciones estrictas, como la domiciliación de nómina, pagos de recibos, o un uso mínimo de la tarjeta.

Además me gusta que se pueden usar un montón de cajeros de forma gratuita (hasta 5 veces al mes). También tiene muchas ventajas para los jóvenes (menos de 35 años) como por ejemplo poder sacar dinero en el extranjero sin comisiones (5 veces al mes).

Lamentablemente, no es la entidad con más oficinas y cajeros, por lo que si quieres una entidad con mayor presencia, dale un vistazo a Openbank o el BBVA.

Visita Abanca

Alternativas a Abanca

Cuenta ING

Sin comisiones ni condiciones

4.4

EVO

Pensada para el ahorro automático

4.4

N26 Cuenta Corriente

Sin comisiones e IBAN español

4.4