Openbank fue uno de los primeros bancos en operar mediante la banca a distancia; se fundó en el 1995 como filial del Banco Santander. Desde entonces se ha convertido en un referente con más de 2 millones de clientes y presencia en muchos países, además de España (p.ej. Alemania, Países Bajos, Argentina o Portugal).
¿Por qué confiar en mi análisis de Openbank?
He creado este análisis del banco Openbank después de haber usado su cuenta (sigo teniendo una cuenta con ellos). Así te puedo contar todas sus ventajas, pero también en qué debería mejorar. Finalmente, he indagado en qué opiniones tienen otros clientes de este banco español. En mis días como empleado de banca, ya me llamaba la atención que Openbank fuera una entidad que operaba a distancia (casi) exclusivamente.
Josep GarciaAsesor financiero EFPA
Reseña de Openbank en video
Si quieres ver cómo funciona Openbank realmente, cómo es su banca online, los servicios con los que cuenta y mucho más, he elaborado este video donde te muestro todo esto.
Además, te hablo también de las comisiones que tendrás (y las que no tendrás) si te haces cliente de este banco español. Por cierto, este video está hecho con mi cuenta real de Openbank, del que soy cliente desde hace mucho tiempo.
Valoración de Openbank, mi veredicto
Desde mi experiencia, Openbank se presenta como una opción inteligente si te gustan las cosas simples y digitales. No pagarás comisiones de mantenimiento ni por las transferencias, y tendrás acceso a una red amplia de cajeros.
Solo tiene una oficina propia en España (en Madrid), pero se pueden usar los Cajeros del Santander para hacer ingresos y reintegros de dinero. Por otro lado, la oferta de una tarjeta de crédito gratuita está sujeta a condiciones. Y tengo que reconocer que las promociones en su app pueden ser un poco molestas.
Ventajas y desventajas de Openbank
Pros
Rentabilidad
Desde su cuenta de Ahorro Bienvenida, Openbank te pagará interés por el dinero que tengas con ellos, y tu dinero está asegurado hasta los 100.000 €.
Tarjeta gratuita
Openbank no cobra comisiones de emisión ni renovación a al primer titular de la cuenta. Además, puedes también tener una tarjeta de crédito (te hacen estudio de solvencia antes de otorgarla).
Ni comisiones ni requisitos
Openbank no cobra comisiones por el mantenimiento, administración ni transferencias en euros dentro de la UE. No requiere domiciliar nómina para evitar comisiones.
Muchos cajeros
Podrás utilizar todos los cajeros de la red del Banco Santander en España gratis (incluso para hacer ingresos).
Pagos con móviles
Entre los métodos de pago móvil disponibles en Openbank, se encuentran Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Para utilizarlos, necesitarás un dispositivo compatible.
App y banca online
Lo cierto que salvo alguna excepción, la app de Openbank está bien diseñada y es intuitiva.
Productos complementarios
Además de una cuenta online gratuita, Openbank ofrece un montón de productos financieros complementarios como fondos de inversión, préstamo hipotecario, un broker, etc.
Seguridad de la tarjeta
El sistema de tarjetas de Openbank es muy flexible a la hora de determinar en qué países funcionará y qué operativa está activa.
Contras
Operativa con cheques
La operativa con cheques de Openbank puede tener comisiones.
Condiciones para tarjeta de crédito
No podrás tener una tarjeta de crédito gratis en esta cuenta si no te vinculas (llevas la nómina) con ellos, aunque te darán una de débito gratuita.
Información
Aunque es muy fácil encontrar los documentos legales de los productos que comercializa, a veces me ha resultado complicado encontrar detalles de estos productos; sobre todo en lo que se refiere a productos de inversión y las comisiones.
Oficinas
Lo cierto es que Openbank solo tiene una oficina (en Madrid), y aunque puedes usar los cajeros del Banco Santander (para reintegros e ingresos), que te atiendan en persona será muy complicado.
Tarjeta
Al abrir la cuenta, no es posible usar la tarjeta hasta que no te llega a casa (de 10 a 14 días), algo que la verdad otros bancos solucionan mejor con tarjetas virtuales.
Promociones en su app
Al usar su banca online tendrás muchos banners de publicidad de otros productos de Openbank, a veces es un pelín demasiado.
Rentabilidad con condiciones
Para obtener ventajas como mayores rentabilidades con Openbank, deberás cumplir ciertos requisitos, generalmente la domiciliación de la nómina.
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Contesta 4 preguntas y averigua si Openbank es para ti
Si no quieres leerte estas opiniones ultra-detalladas de Openbank, contesta a las 5 preguntas de abajo y descubre en 3 minutos si Openbank es una buena opción para ti.
Mi experiencia personal con Openbank
Ya te he dicho que soy cliente activo de Openbank, así que conozco este banco online y su cuenta corriente y de ahorro a fondo. A veces coincido con algunas quejas sobre este banco, pero mi experiencia laboral en banca y mi conocimiento de otras entidades financieras me dan una perspectiva única al evaluar cada una de ellas.
Para que puedas creerme te dejo un par de capturas de mi propia cuenta Openbank, así verás que hablo con fundamento y que he probado este banco online.
Después de haber usado Openbank durante mucho tiempo, esto es lo que me gusta:
- Personalmente, prefiero las entidades bancarias que funcionan online, pocos bancos solventan esto tan bien como Openbank; ojo que esto es algo muy subjetivo.
- Su app es fácil de usar e intuitiva. Además, a pesar de ofrecer un montón de servicios, nunca termino perdido.
- Aunque personalmente no lo uso, que te permitan agregar otras cuentas de otros bancos para seguir tus ingresos y gastos desde una misma app es una buena idea.
- Al contrario que otros bancos que intentan ocultar sus números de teléfono y formularios de contacto, Openbank lo pone a la vista. Además, también puedes contactar con ellos mediante chat.
- Desde su app es posible desactivar y configurar muchas opciones de seguridad de la tarjeta (p.ej. en qué países funciona y en qué no). Pocos sistemas más flexibles que este he visto.
- Aunque esto es de esperar, puesto que forma parte del grupo Santander, Openbank me permite usar Bizum.
- Mucha flexibilidad a la hora de decidir cómo y qué te puede comunicar Openbank; p.ej. decide si quieres emails, SMS, correo postal o llamadas, entre otros.
Y en mi experiencia personal, estos aspectos de Openbank me frustran un poco:
- Me sorprendió ver que no hay una forma de enlazar mi tarjeta Openbank a Android Pay desde la app sin tener que introducir los datos de la tarjeta manualmente.
- Que me muestren banners de publicidad de otros productos Openbank, me molesta un poco.
- No uso jamás Openbank para hacer transferencias que no sean en euros, o cuando voy de vacaciones fuera del euro. Sus comisiones son altas.
- Hablando de comisiones y precios, estos son muy altas para productos como seguros y productos de inversión.
- Aunque lo entiendo, me enerva un poco que las mejores condiciones se ofrezcan a los que domicilian la nómina; a Openbank (como muchos otros) le encanta esta táctica.
- Ni se te ocurra sacar dinero de un cajero que no sea del Santander, la comisión te dejará temblando.
Cuenta Corriente Openbank al detalle
¿Cómo abrir una cuenta en Openbank?
Pues se trata de un banco online por lo que, obviamente, tendrás que usar internet para abrir tu cuenta con ellos. En menos de 10 minutos deberías poder completar el registro. Ten en cuenta que necesitarás tu DNI y un número de cuenta de otra entidad acelerará el proceso; aunque no es indispensable tener una cuenta con otra entidad para abrir una.
Deja que te muestre cómo funciona el proceso de apertura de tu cuenta corriente Openbank:
- Visita el sitio web de Openbank.
- Ingresa tus detalles personales, lee y acepta las condiciones, añade tu email y selecciona una clave de acceso.
- Ahora se te verás un formulario en el que añadir tu móvil y dirección. Además, decide si deseas agregar otro titular.
- Openbank, por ley, tiene que pedirte una información personal y laboral. Rellena el formulario.
- Elige ahora qué color de tarjeta de débito quieres.
- Decide cómo quieres identificarte: IBAN en otro banco, mediante una videollamada o en persona en Correos.
- Lee el contrato y condiciones y acéptalo (si estás de acuerdo). Firma el contrato como indica la página.
- Tus datos serán procesados y recibirás un correo electrónico de confirmación. Si todo se ha realizado correctamente, Openbank te enviará toda la documentación necesaria a tu dirección residencial.
Ten en cuenta que el proceso de registro es algo engorroso, hay muchas preguntas y formularios a contestar, algo común entre todos los bancos. Después de registrarme, la tarjeta tardó algo más de 10 días en llegarme a casa.
La banca online y app de Openbank
Como el 99% de los bancos, Openbank tiene una app para teléfonos inteligentes Android y iPhone. Los usuarios de Apple y Android valoran su app con un 3,4 y un 4,4 (sobre 5) respectivamente; vemos que los usuarios de iPhone están mucho más contentos que los de Android.
En el pasado algunos usuarios de Android se quejan de no poder iniciar sesión, y de bloqueos constantes de la app. Tengo que decir que no he experimentado recientemente ninguno de estos errores al usar su app (tengo Android), ¿será esto un problema del pasado?
Para que te hagas una idea de cómo luce su app para teléfonos móviles, te dejo un par de capturas de pantalla de mi propia app de Openbank:
Pero por supuesto, también es posible usar su app con cualquier ordenador y navegador de internet moderno. Te dejo algunos ‘pantallazos’, sacados con el ordenador, de mi cuenta con Openbank y las funciones que más me gustan.
Ya lo he dicho antes, pero las opciones de seguridad de la tarjeta son muy interesantes. Podrás desactivar y activar la tarjeta en un solo clic, decidir qué operativa permites y en qué países funciona y en qué países no funciona. Una crítica es que no hay una forma de limitar las cantidades que puedes gastar con la tarjeta.
Y hablando de seguridad, Openbank tiene opciones avanzadas como la gestión de acceso y dispositivos que te permite ver desde dónde y cuándo fueron los últimos accesos a su banca online.
Es muy fácil encontrar cómo contactar con la atención al cliente de Openbank, y hay muchos canales para hacerlo: teléfono, email, chat, etc.
Cuentas y depósitos de Openbank
Openbank es un banco, relativamente, grande. Como te puedes imaginar tiene un montón de cuentas y depósitos diferentes. Te detallo las más relevantes:
Cuenta Corriente Open
Esta es la versión (sin nómina) de su cuenta corriente y está pensada para todos aquellos que quieren contratar una cuenta que no requiera condiciones especiales para no cobrar comisiones.
Entre otras, esta cuenta ofrece:
- No cobrar por mantenimiento ni administración.
- Tarjeta de débito gratuita para el primer titular (emisión y renovación).
- Uso de la app para teléfonos inteligentes.
- Transferencias SEPA (hechas desde su app o banca online) gratuitas.
- Podrás tener hasta 4 titulares.
- Bizum y pagos con Apple, Samsung y Google Pay.
Cuenta nómina Openbank
Si tienes una nómina, pensión o prestación de mínimo 900 € pude que te interese domiciliarla. Si domicilias la nómina tendrás algunas ventajas extra comparadas con la cuenta sin nómina de Openbank.
Los beneficios de esta cuenta son:
- Todas las ventajas de la Cuenta Corriente Open (la anterior).
- Devolución de del 0,5% de los recibos (luz, electricidad, gas y telefonía).
- Emisión y renovación de una tarjeta de débito y crédito gratuitas.
- Mejores condiciones (p.ej. de rentabilidad) en otros productos Openbank.
Cuenta de Ahorro Openbank
Si lo que buscas es recibir algo de interés por tus ahorros, pero tener disponible el 100% de tu dinero, puedes darle un vistazo a la Cuenta de Ahorro Openbank.
El interés que te ofrecen no es la bomba, pues este tipo de producto no tienen las mejores rentabilidades en estos momentos. Pero ten en cuenta que si tienes la nómina domiciliada te darán mayor rentabilidad, de hecho, Openbank distingue entre Cuentas de Ahorro con Nómina y Sin Nómina.
Depósitos Openbank
Los depósitos a plazo fijo de Openbank no son los que ofrecen un interés más alto en estos momentos, pero lo cierto es que Openbank ha ido mejorando la oferta y no están tan lejos la competencia. Dicho esto, para obtener la mejor rentabilidad tendrás que domiciliar ingresos mensuales en tu cuenta Openbank.
Puedes elegir entre un depósito a 6 meses con una rentabilidad del 1,77% y 2% TAE respectivamente.
Visita OpenbankTarjetas de Openbank
La oferta de tarjetas de Openbank es abrumadora, a mi entender demasiado complicada. Te resumo un poco la oferta que tienen.
Tarjetas de débito
Estas tarjetas de débito te permitirán pagar y sacar dinero de tu cuenta corriente, sin aplazar los pagos. También tienen varias:
- Tarjeta Open Debit la básica: La que trae cualquier cuenta de forma gratuita.
- Tarjeta Virtual Debit: Para organizar y gestionar tus pagos online si quieres una tarjeta separada.
- Tarjeta Solidaria: Acumula puntos para donaciones.
Nota: todas estas tarjetas son gratuitas.
Tarjetas de crédito
Aquí es donde empieza el lío, Openbank tiene muchas opciones para tarjetas de crédito (para mi gusto demasiadas).
Las tarjetas de crédito permiten aplazar las compras que hagas con ellos, ten en cuenta que si no pagas estas operaciones aplazadas en el debido momento, el interés que te cobrarán por estas es alto. Hay varias tarjetas de crédito online.
- Tarjeta Open Credit: La clásica.
- Tarjeta VISA Diamond Infinite Credit: Para personas que necesitan mucho límite mensual de gasto.
- Tarjeta Viajera R42: Dicen que es una tarjeta ideal para las vacaciones, aunque no entiendo muy bien el motivo.
- Tarjeta Virtual Credit: La versión ‘de crédito’ para manejar pagos y compras online. No le veo mucha ventaja.
- Tarjeta de Crédito El Hormiguero Openbank: La podrás contratar sin cambiar de banco. Si te suscribes a su tarjeta de pago, tendrás alguna ventaja al viajar.
- Etc.
Hipotecas con Openbank
A pesar de ser un banco online, Openbank también ofrece hipotecas (y préstamos personales) a sus clientes. Te detallo un poco más el tipo de préstamo que te ofrecen si quieres comprar una vivienda.
Con Openbank es posible solicitar una hipoteca variable, mixta o de tipo fijo. Estas tienen algunas características comunes.
- El plazo del préstamo no puede ser menor a 5 años y mayor de 30 años.
- Si se financian más de 150.000 € hay bonificaciones.
- Tener tu nómina y contratar más productos con ellos (seguros de vida y hogar) puede dar lugar a reducciones (bonificaciones del tipo de interés).
- La hipoteca podrá tener hasta 2 titulares.
Productos de ahorro e inversión
Como es de esperar, Openbank también tiene una oferta de productos financieros para los clientes que quieran invertir usando este banco. No los he analizado en mucho detalle, pero he visto sus comisiones por encima y no son las más bajas del mercado, ojo con esto.
Te dejo la lista de los activos y productos financieros que este banco online ofrece. Podrás invertir en:
- Acciones y ETF.
- Fondos de inversión.
- Planes de pensiones.
- Su roboadvisor (inversión automatizada).
Los seguros de Openbank
Finalmente, Openbank completa su oferta de productos y servicios con seguros que puedes contratar. La verdad es que ofrece muchísimos, te dejo los más relevantes:
- Seguro del hogar.
- Seguro de vida.
- Seguro de coche.
- Seguro para tu móvil.
- Seguros de salud.
- Seguro de mascotas.
- Etc.
Solvencia y Ratings de Openbank
Openbank forma parte del grupo Santander que se supone es una de las entidades financieras más solventes de Europa.
De hecho las diferentes calificadoras de solvencia internacionales como Moody’s, S&P y Fitch le dan buena nota:
- Moody’s: A2 (largo plazo) | P-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- DBRS: A High (largo plazo) | R-1 Middle (corto plazo) | Perspectiva estable.
- Fitch: A- (largo plazo) | F2 (corto plazo) | Perspectiva estable.
- S&P: A+ (largo plazo) | A-1 (corto plazo) | Perspectiva estable.
Nota: Calificaciones de solvencia actualizadas en octubre del 2023 según los datos disponibles de las diferentes agencias.
Ten en cuenta que las diferentes agencias de calificación tienen escalas diferentes para evaluar la solvencia. Aquí te hago un pequeño resumen (en inglés).
Las comisiones de Openbank
Lo cierto es que la cuenta de Openbank no cobra comisiones por un montón de cosas:
- Mantenimiento de la cuenta.
- Transferencias dentro de la zona euro.
- Emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito gratuita.
- Sacar o ingresar dinero de cajeros del Grupo Santander.
Pero has de tener en cuenta que sí te cobrarán comisiones por otras operaciones no tan habituales:
- Si te quedas en saldo negativo (min. 33 €).
- Retirar dinero de cajeros que no sean del Grupo Santander (dependerá del cajero).
- Realizar una Transferencia bancaria fuera de la Zona Euro (min. 12 €).
- Negociación de cheques (min. 12 € por emisión y devolución).
- La tarjeta de crédito si no domicilias la nómina (24 € al año).
Opiniones finales de Openbank
Pues bien, este banco destaca por no cobrar comisiones ni hacerte cumplir requisitos para no hacerlo. Tanto para su cuenta corriente, de ahorro como tarjetas. En otras palabras, no hará falta que domicilies la nómina o recibos.
Pero claro, es un banco sin presencia física; si no contamos con la única oficina que está en Madrid.
Su producto más popular es La Cuenta Corriente Open, aunque si quieres interés por tu dinero tendrás que abrir una cuenta de ahorro con ellos..
Alternativas a Openbank
Preguntas frecuentes sobre Openbank
Aunque Openbank es una entidad muy grande, y tendría el tamaño suficiente para ser una empresa, lo cierto es que este banco español pertenece al Grupo Santander. De hecho, Openbank no es un banco que el Santander comprara, sino que en el 1995 sacaron el primer banco que operaba por teléfono, desde entonces ha evolucionado y ahora está enfocado a dar servicio por internet. Eso sí, sigue siendo propiedad del Grupo Santander.
Simplemente sigue este enlace y rellena el formulario y sigue los pasos posteriores. En un par días revisarán tu solicitud y te mandarán la documentación necesaria.
Podrás tener hasta 5 titulares en esta cuenta Openbank. Pero ten en cuenta que solo el primero tendrá derecho a una tarjeta de débito gratuita.
Sí, con Openbank es posible pagar con dispositivos móviles como smartphones o relojes inteligentes. Es compatible con Apple Pay (iOS), Samsung Pay, Google Pay (Android) o Garmin Pay.
Si te haces de Openbank tendrás descuentos al usar su tarjeta de crédito o dédito. Por ejemplo, te devolverán dinero si realizas compras en:
- La Casa del Libro
- Booking.com
- Entradas.com
- Tiqets
- Iberia
- Avis
- Podimo
- Barceló
- Samsonite
- Wonderbox
- Lola Market
- Papa John’s
- Etc.
Pepe Paco
8 August 2024, 12:10
Al principio bien, pero luego varios cobros duplicados, errores y muchas llamadas Telefonicas para rectificar, tienes que estar atento y controlar cada operación en tu cuenta. No recomendable...
Mario fernandez
9 July 2024, 05:26
Openbank tiene sus pros y sus contras. Me gusta que no cobren comisiones por la cuenta corriente y la tarjeta de débito es gratuita. La app es bastante completa, pero a veces se cuelga y no es muy rápida. La atención al cliente es decente, aunque a veces tardan en contestar. En general, no es un mal banco, pero tiene margen para mejorar en cuanto a estabilidad de la app y rapidez de respuesta.
Gemma garrido
9 July 2024, 05:25
Openbank me ha sorprendido gratamente. No pagar comisiones y tener una app tan completa es genial. Aunque he tenido algunos problemas técnicos con la app, el servicio al cliente ha sido muy rápido y eficiente. Las transferencias son rápidas y la tarjeta de débito gratuita es un plus. Echo de menos algunas opciones de inversión, pero en general, es un banco que recomendaría sin dudarlo.