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Cuentas bancarias Última actualización: 8 mayo, 2024

Cuenta Online Sin Comisiones Unicaja Banco

Cuenta online, pero app limitada

A partir de

0 €

Ideal para

  • Sin comisiones
  • Gestión online
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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Unicaja Banco fue fundado en el 2011 y agrupó varias cajas de ahorro (p.ej. de Asturias, Santander y Cantabria). A pesar de que no es uno de los bancos más grandes de España cuentan con cierto volumen, sobre todo en las regiones del Norte de España, como Asturias o Cantabria y otras comunidades como Castilla la Mancha y Extremadura. En el 2021 pasó a manos de Unicaja Banco, con sede en Málaga.

N26 Cuenta Corriente

Mejor Alternativa Online

4.4
Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué confiar en mis opiniones de Unicaja?

Para ofrecerte este análisis en profundidad de Unicaja Banco, he buceado en su gama de productos y servicios financieros. Pero aún hay más; también he comparado Unicaja Banco con un montón de bancos parecidos que he analizado para señalarte sus puntos fuertes y débiles. Además, he recogido y analizado un buen número de reseñas en línea de usuarios de para que puedas tener una visión más completa de lo que piensan otros clientes. Y claro, soy un cliente real de este banco, por eso puedo hablar con propiedad de su sistema.

Josep GarciaEFPA Financial Advisor

Su producto estrella del momento, es la Cuenta Online SIN Remunerada, que paga hasta 600 € el primer año y te rembolsa hasta 100 € al año en recibos; ojo que aplican condiciones (si domicilias la nómina tendrás mayor interés). He abierto una cuenta con ellos para poder probar este banco y contarte mi experiencia, puedes ver una captura de mi cuenta con ellos arriba.

Valoración de Unicaja Banco: El Veredicto

Abrir una Cuenta Online con Unicaja Banco es una buena opción para los que quieren una cuenta sin comisiones con la que no tengas que domiciliar la nómina. Es adecuada si estás pensando en operar online, y no necesitas una tarjeta de crédito (ofrecen una de débito gratuita). Por lo general, la gente joven o sin nómina serán los que se beneficien más.

Ten en cuenta que para evitar las comisiones tendrás que mantener un perfil online, si no lo haces esta cuenta te saldrá cara. El primer y segundo año, Unicaja Banco te dará algo de remuneración por la cuenta 1% TAE y 0,5% TAE respectivamente por hasta 30.000 € de saldo; si domicilias una nómina de al menos 1.200 € al mes, el interés que te pagan subirá.

Ventajas y desventajas de Unicaja Banco

Pros

Sin comisiones

Se trata de una cuenta que no cobra comisiones si operas exclusivamente online y no acudes a una oficina. Simple pero efectivo.

Tarjeta de débito

Las tarjetas de débito tampoco tienen comisiones si cumples con sus requisitos.

Transferencia gratuita

No te cobrará comisiones por las transferencias SEPA que hagas tu mismo desde su aplicación para teléfonos móviles o banca a distancia.

Cheques gratuitos

Ingresar cheques es totalmente gratuito, exacto, solo si cumples las condiciones de mantener un perfil online.

Remuneración primer año

Esta cuenta te da de un 1% a un 2,01% TAE el primer año; dependiendo de si tienes la nómina domiciliada o no. Ojo que el saldo máximo que remuneran es de 30.000 €, y a partir del segundo año la retribución cae al 0,50% TAE.

Contras

Pocas oficinas y cajeros

Tiene pocas oficinas y cajeros, por lo que te puede costar encontrar un cajero en algunas ocasiones para sacar dinero.

Tarjeta de crédito cara

Si quieres una tarjeta de crédito te costará 42 € al año.

Emisión de cheques

Con esta cuenta no tendrás una chequera por lo que no podrás emitir cheques.

Nuevos clientes

Unicaja Banco solo dirige a clientes nuevos esta oferta, si ya eres su cliente no podrás beneficiarte de esta.

Requisitos

Si no cumples con la condición de mantener un perfil online, tu cuenta te cobrará comisiones altas; p.ej. 120 € al año solo por la cuenta.

Valoraciones de los clientes de Unicaja Banco

Cuando exploras internet buscando opiniones de clientes reales de Unicaja Banco, es fácil encontrarse con muchas críticas negativas sobre este banco que cotiza en el IBEX 35. Dada la cantidad y diversidad de opiniones, es complicado sacar una conclusión clara sobre el sentir general.

Por eso, en Mejor Banco empleamos una metodología específica para desmenuzar y ordenar las valoraciones en línea de los bancos que examinamos., y Unicaja Banco no es una excepción. A continuación, te presento los hallazgos de este estudio que hemos realizado.

En el mundo de la banca, la transparencia y la satisfacción del cliente son cruciales, y esto no es diferente para Unicaja Banco. El 27% de las quejas más frecuentes de los clientes se relacionan con el cobro de comisiones. En segundo lugar, con un 20% de los lamentos, encontramos la atención al cliente; esta categoría siempre aparece en el top 3 al analizar cualquier banco.

Estudio de las opiniones negativas de los usuarios de Unicaja
Estudio de las opiniones negativas de los usuarios de Unicaja

La tecnología, quejas sobre su app o banca online, son el tercer punto con más valoraciones negativas, representan un 10% del total. Con el 8% de las opiniones negativas encontramos las hipotecas. Ten en cuenta que hay un 35% de reseñas malas sobre otros temas como la seguridad, las oficinas o las tarjetas.

Este análisis de las críticas no tan favorables de Unicaja Banco se basa en el estudio de más de 200 comentarios abiertos al público en internet. Tras recolectar estas opiniones, se emplearon técnicas de Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) para clasificarlas. Posteriormente, el equipo de Mejor Banco intervino de forma manual para eliminar cualquier valoración que careciera de sustancia. Fuente del informe.

Unicaja al detalle

Categoría

Comentario

Regulación

5

Unicaja Banco, regulada por el Banco de España, protege depósitos hasta 100.000 € con el Fondo de Garantía, garantizando seguridad financiera.

Divisas disponibles

3.5

Esta cuenta, centrada en euros, hace que transacciones en divisas como GBP o USD resulten menos ventajosas económicamente.

Ingresos ?

5

Puedes ingresar dinero en tu cuenta a través de transferencias bancarias, como la nómina, o usando cajeros de Unicaja. Ten en cuenta que no tiene tantas oficinas y cajeros como otras entidades.

Comisión de mantenimiento ?

Si cumples con las condiciones (abrir la cuenta y operar exclusivamente online), esta no tendrá comisiones de mantenimiento. Si no cumples esta condición, la cuenta tendrá un precio de 120 € al año.

Comición por divisas ?

Efectuar operaciones bancarias  con Unicaja en divisas distintas al euro tiene comisiones.

Comisión por transferencias

Realizar transferencias estándar dentro de la región SEPA (Single Euro Payments Area) no tendrá comisiones si cumples la condiciones. Si vas a una sucursal te cobrarán 3 € por transferencia.

Comisión por tarjetas

La tarjeta de crédito tiene un coste anual de 44 €, mientras que la tarjeta de débito es gratuita con la Cuenta Online al cumplir ciertos requisitos, o de lo contrario, cuesta 32 € al año.

Comisión por reintegros

Podrás sacar dinero de sus cajeros gratuitamente, pero te cobrarán si sacas dinero de un cajero de otra entidad. Sacar dinero en cajeros internacionales tiene una comisión del 4% con un mínimo de 3,50 €.

Pagos móviles ?

5

Unicaja te permite usar Bizum para mandar y recibir dinero con tu teléfono móvil. También se integra con Apple, Google y Samsung Pay.

Domiciliaciones ?

Domiciliar recibos con esta cuenta es perfectamente posible, aunque no un requisito.

Control de gastos ?

0

A la aplicación de Unicaja, aunque es funcional, le faltan algunas funciones críticas como herramientas para presupuestar y secciones para organizar el ahorro.

Anticipo de dinero

Unicaja Banco facilita el anticipo de nómina, permitiendo adelantar hasta tres nóminas, sujeto a aprobación.

Ahorro

1.5

Las alternativas de ahorro en Unicaja son limitadas actualmente. Explorar otras opciones como cuentas remuneradas o depósitos de otras entidades.

Inversiones

3.5

Unicaja tiene un bróker para invertir en los mercados bursátiles, y ofrece algunos fondos. Poca variedad.

Atención al usuario ?

3

Concebida para manejo a distancia (app y web), esta cuenta permite resolver dudas a través del servicio telefónico de atención al cliente de Unicaja (+34 952 07 62 63).

Evaluación final ?

3.8

Si buscas una cuenta sin comisiones Unicaja Banco es una buena opción. Su Cuenta Online ofrece muchas ventajas a coste cero si cumples con los requisitos. Ten en cuenta que si no cumples con estos es una cuenta algo cara.

Últimas reflexiones sobre Unicaja

Con su Cuenta Online ofrece una forma de acceder a una cuenta gratuita que no cobra comisiones y con la que no tienes que domiciliar tu nómina, recibos o hacer un uso mínimo de las tarjetas para que sean gratuitas.

Me gusta que puedas ingresar cheques sin coste también, y que las transferencias SEPA no tengan comisiones. Podrás acceder a una tarjeta de débito totalmente gratuita.

Por otro lado, no cuenta con una red de cajeros tan amplia como otras entidades (BBVA, Bankia, etc.), y cobran comisión si no sacas dinero de algunos cajeros externos. Esta cuenta no te permitirá tener una tarjeta de crédito gratuita, pues tendrá un precio de 42 € anuales.

Resumiendo, si cumples con sus condiciones y no buscas una cuenta con mucha operativa, esta cuenta online sin comisiones será una buena alternativa.

Alternativas a Unicaja

Cuenta Openbank

Sin comisiones ni condiciones

4.6

Cuenta ING

Sin comisiones ni condiciones

4.4

Banco Sabadell Cuenta Online

Sin comisiones ni condiciones

4.3