Con más de 6.400 millones de euros de beneficio en el 2022, decenas de millones de clientes y una de las redes de cajeros automáticos más extensa en España, podemos calificar al BBVA como un ‘super-banco’.
Para que esta evaluación experta sobre el BBVA te sea útil, he dedicado varios meses a utilizar el BBVA como mi banco personal. Además, he investigado sobre sus productos y servicios, leído la letra pequeña de sus condiciones, examinado sus precios, consultado las opiniones de otros clientes, y mucho más. Finalmente, llevo años valorando decenas de productos financieros y bancarios, y hace unos años trabajé en una entidad financiera que fue absorbida por el BBVA.
Josep GarciaAsesor financiero EFPA
El BBVA tiene muchas ventajas, por ejemplo una amplia red de cajeros. Pero ojo, que también tiene inconvenientes que pueden no hacerte ni pizca de gracia, p.ej. me cobran por los certificados de titularidad.
¿Pero será el BBVA un buen banco para ti?
Análisis en video del BBVA
Para que puedas ver cómo luce la interfaz del BBVA, cómo funciona su banca online y qué servicios ofrecen, he creado un video detallado donde te explico todo esto y más. He usado mi cuenta real que yo mismo he abierto con esta entidad, así puedes escuchar y ver una experiencia de uso real, ya me dices qué te pareció el video.
Valoración del BBVA: El veredicto
El BBVA es un banco adecuado para aquellos que quieran confiar con una entidad de mucho renombre, y busquen una app fácil de usar, además de poder tener una cuenta online gratuita sin requisitos. En mi experiencia es una de las apps mejor diseñadas
No tendrás ningún problema para encontrar cajeros en España, e incluso puedes ir a una oficina si necesitas hablar algo en persona; ojo que algunas operaciones en oficina como las transferencias pueden tener comisiones.
Por otro lado, las comisiones bancarias del BBVA (por ejemplo con productos de inversión), pueden ser algo caras si las comparamos con otros proveedores de servicios bancarios. Y finalmente, la cuenta gratuita sin requisitos solo está disponible para nuevos clientes.
Tu dirección de email no será publicada. Los campos marcados con un * son obligatorios *
Ventajas y desventajas del BBVA
Pros
Cajeros y oficinas
El BBVA es un banco con una amplia red de oficinas (unas 1.800) y cajeros (más de 4.500 en España).
Tarjeta y seguridad
Sus tarjetas de débito y crédito Aqua ofrecen una gran protección contra fraudes, pues los códigos de seguridad CVV son dinámicos, se consultan desde la app y esto ofrece más protección para compras no presenciales.
Oferta de productos
Además de la (muy popular) Cuenta Online, el BBVA tiene una oferta interminable de productos financieros como cuentas corrientes, de ahorro, depósitos, seguros, préstamos e hipotecas, además de productos de inversión.
Apertura de cuenta
Es posible abrir una cuenta con el BBVA de forma totalmente online, además esta cuenta no tiene condiciones ni impone requisitos para no cobrar comisiones. Yo pude abrir la mía en unos 10 minutos, y en pocas horas ya estaba activa.
Transferencias SEPA gratuitas
No se te aplicará ninguna comisión por las transferencias que realices (en euros) dentro del espacio SEPA. Por supuesto, esto incluye las transferencias entre cuentas bancarias en España.
Tarjeta de débito y/o crédito
Si solicitas la tarjeta de débito o crédito al momento de abrir su cuenta online, estas no tendrán ningún coste.
App bien diseñada
Después de haber usado su app estoy muy satisfecho con la experiencia; me parece que está bien diseñada y es fácil encontrar lo que uno necesita. Y el diseño, aunque no es el más moderno, no está muy desfasado.
Pagos móviles
Para sincronizar tu tarjeta con tu teléfono (compatible), solo hay que hacer un par de clics desde su app. Cada vez que uso Google Pay con el BBVA, funciona sin problemas.
Contras
Remuneración
El BBVA paga muy poco (o nada) de interés con los productos de ahorro y sus cuentas corrientes. Existen mejores alternativas, por ejemplo, estas cuentas remuneradas.
Nuevos clientes
Lamentablemente, la cuenta gratuita online y sin comisiones está limitada a los nuevos clientes.
Ingreso de cheques
Recuerda que el depósito de cheques de otros bancos en el BBVA conllevará una comisión (continúa leyendo para más información).
Operativa internacional
Si vas a trabajar en monedas diferentes al euro, p.ej. transferencias o en viajes, el BBVA no tiene las mejores tarifas para esto.
Comisiones
Algunos productos que ofrecen, especialmente de inversión y seguros, tienen precios superiores al de alternativas parecidas.
Mi experiencia personal con el BBVA
Como has leído, yo también soy cliente del BBVA, y llevo siéndolo desde hace tiempo (meses o años, depende de cuándo leas esto). El caso es que comparto alguna de las frustraciones de los usuarios de este banco, y como tengo muchas cuentas bancarias y he trabajado en un banco, puedo ver (algunas de) estas quejas desde otros puntos de vista y con mayor experiencia.
Te dejo un par de capturas de pantallas como prueba de que tengo una cuenta con el BBVA, y que uso este banco en mi día a día. Así sabes que mi análisis y evaluaciones son reales y verdaderas y no me invento lo que digo.
Por lo general, yo pienso que el BBVA es un buen banco, y te dejo algunos puntos fuertes:
- La app y banca online me gustan mucho más que la de otros (p.ej. siempre que uso ING termino perdido en su app y eso que llevo años con ellos también).
- El pago móvil funciona muy bien, por lo menos en mi teléfono. Aquí otra vez ING me da problemas (igual el problema es mi móvil, Samsung Galaxy S20).
- Tener un banco con ‘solera’ y una red de cajeros automáticos grande es siempre un punto fuerte para el cliente.
- La atención al cliente online no es terrible. Claro está, es una entidad con millones de clientes, y eso se nota.
- Con ellos es posible pagar impuesto, domiciliar recibos de la Agencia Tributaria, y demás. Ojo que esto que parece obvio, no lo es tanto.
Por otro lado, estos son los aspectos más frustrantes (para mí) de usar el BBVA:
- Las opciones de ahorro en estos momentos son ridículas, la verdad es que es insultante con los tipos de interés que hay.
- Sus comisiones, si te sales de la cuenta online, no son bajas. Sobre todo para productos de inversión, seguros, etc. Por cierto, esto es así, con todos los productos secundarios que ofrecen los bancos tradicionales, siempre hay que consultar otros productos antes de contratar uno.
- Ni loco usaría la tarjeta del BBVA para pagar cuando estoy de vacaciones (fuera del euro), las comisiones y tipos de cambio serán de ‘aupa’.
- Las hipotecas parecen mucho más caras que las de la mayoría de la competencia.
- Siempre que he ido a la sucursal del BBVA de mi pueblo, hay unas colas que parece que regalen el dinero; y no, no regalan nada, especialmente dinero. Ir a la oficina es una experiencia traumática.
- De igual forma, cuando les llamo, tardan un ratito en atenderme, aunque suelen resolver mis preguntas y dudas. Eso sí, con la cuenta de la empresa la atención es mucho mejor.
BBVA al detalle
¿Cómo abrir una cuenta BBVA online?
Para abrir una cuenta sin comisiones online con en el BBVA tendrás que hacerlo exclusivamente por internet o usando su app (banca móvil) para teléfonos inteligentes. Deja que te muestre cómo:
- Visita la página del BBVA y pincha sobre ‘Hazte Cliente’.
- Prepara los documentos que necesitarás (DNI y NIE), y tu móvil. Pincha sobre ‘Continuar’.
- Decide si quieres 1 o 2 titulares, pincha sobre siguiente.
- Añade tu DNI o NIE, y lee los documentos que la web del BBVA te muestra.
- Añade tu email y teléfono.
- Sube una copia de tu DNI o TIE, y una foto de tu cara. Lee los documentos que el BBVA te muestra y selecciona siguiente.
- Responde a las preguntas (que el BBVA te tiene que hacer por ley) sobre tu situación personal y laboral.
- Elige una contraseña para acceder a tu cuenta.
- Revisa detenidamente la documentación proporcionada en la página web y finalmente, verifica todo mediante el código de confirmación que se te enviará por mensaje de texto (SMS).
- Usa el móvil o ordenador para terminar con el proceso de identificación. Lo harás con una videollamada.
Una vez tengas confirmada la apertura de la cuenta, la tarjeta te llegará a casa en unos días. Eso sí, desde el primer momento podrás usar la cuenta, e incluso hacer pagos con la tarjeta desde el móvil si tienes Google o Apple Pay instalados.
La app y banca online del BBVA
Este banco español ofrece una aplicación para teléfonos móviles Android e iOS (iPhone), se trata de una app con centenares de miles de descargas, y las opiniones de los usuarios son por lo general positivas; de media los clientes del BBVA de Android y iOS valoran su app con más de un 4,5 (Android) y 4,8 (iOS) sobre 5.
Dicho esto, hay algunas opiniones negativas sobre la app de banca móvil de BBVA España y su app de algún usuario. Por ejemplo, una queja común es que el BBVA hace mucha propaga de productos internamente; algo que a mí también me ha molestado al probar y usar su sistema.
Te dejo un par de capturas de pantalla de mi app real del BBVA, después de usarla durante meses, así puedes ver qué tal luce y cómo funciona su banca online.
Hay varias cosas que me gustan mucho de esta app bancaria, te dejo un resumen:
- Análisis de gastos: Su sistema de categorización y análisis de ingresos y gastos puede ser útil para optimizar tu ahorro.
- Conecta otras cuentas bancarias: Personalmente, me resulta útil e interesante poder conectar, a la app del BBVA, otras cuentas bancarias para ver los ingresos y gastos; ojo que no se puede conectar cualquier banco, solo los ‘compatibles’.
- Manejo de la tarjeta: La app da mucha flexibilidad a la hora de configurar los límites y ‘encender’ o ‘apagar’ tus tarjetas. Además, conectar esta tarjeta con mi Google Pay para pagar en el móvil fue totalmente automático, sin que yo tuviera que añadir los datos de la tarjeta manualmente.
- Operativa: La aplicación del BBVA te permite hacer prácticamente todo. Es posible ver el saldo de tu cuenta, realizar transferencias, contratar otros productos financieros del BBVA e incluso devolver recibos que no quieras.
¿Qué limitaciones tiene?
- Cambio de idioma: Para cambiar el idioma de la app tienes que cambiar el idioma de tu teléfono. Sí, no parece un gran problema, pero me molesta porque tengo el teléfono en inglés (por comodidad en otras aplicaciones), y no puedo poner la app del BBVA en español a no ser que cambie por completo la configuración de mi teléfono.
- Algo lenta: Sinceramente, no es la aplicación más rápida que he usado; incluso con conexión WIFI tiene un poco de demora. Algunas veces tengo, sobre todo en el ordenador, tengo que volver a cargar la página web.
- Promociones constantes: En mi app y en el ordenador, me aparecen constantes banners y mensajes para que contrate uno de sus productos financieros o compre cosas que no necesito mediante el BBVA, su marketing debería ser menos agresivo.
- Contraseña de la app: Mi password tiene que tener entre 4 y 6 caracteres y contener letras y números. Me sentiría más cómodo si pudiera poner una contraseña más larga.
Te dejo algunas capturas de pantallas de cómo luce la banca online de este banco español en ordenadores, son pantallazos sacados de mi propia app, así puedes saber qué esperar si te decides a abrir una cuenta con ellos.
Tarjeta de débito y crédito BBVA
Las tarjetas de crédito y débito son uno de los servicios más usados entre los clientes bancarios, incluso si queremos un banco sin comisiones, queremos tener una tarjeta (por lo menos de débito) con la que hacer nuestras compras físicas y en línea.
Para los usuarios de la Cuenta Online BBVA, esta entidad bancaria pone a disposición la tarjeta de débito gratuita Aqua, no te cobrarán comisiones de mantenimiento ni emisión por ella. Esta tarjeta (emitida por Visa) quedará vinculada a tu cuenta BBVA y entre otras permite:
- Retirar dinero de los cajeros BBVA sin comisiones
- Realizar compras en tiendas físicas en persona.
- Pagar por compras en línea con su tarjeta de débito gratuita.
- Desde su aplicación de banca en línea, puedes activar o desactivar tu tarjeta, garantizando así que nadie realice gastos en caso de pérdida.
- El código CVV de seguridad de la tarjeta no está impreso en esta, y cambia automáticamente. Eso la hace más segura para las compras en línea (por si algún hacker robara los números de tu tarjeta).
- Podrás usar las tarjetas del BBVA en tu móvil Android o iPhone – también dispone de integración con Samsung Pay.
Por cierto, como curiosidad te puedo decir que la tarjeta de débito del BBVA no tiene los números impresos en esta, por motivos de seguridad, estos los encontrarás en la app de la banca móvil del BBVA. Además, el código de seguridad de tu tarjeta (el CVV) es dinámico, esto quiere decir que cambia en cada compra y se lo pone más difícil a los criminales.
Después de haber probado su Tarjeta Aqua, te puedo decir que funciona muy bien. Particularmente, me gustó que la integración con Android Pay fuera rápida y automática (apenas hay que tocar un par de botones en la app).
El BBVA ofrece muchas otras tarjetas bancarias, te menciono algunas por si se adaptan mejor a tus necesidades:
- Tarjeta Aqua Más (de crédito): La versión de tarjeta de crédito más popular del BBVA.
- Tarjeta Aqua Máxima (de crédito): Esta tarjeta, además de pagar a crédito, ofrece ahorro en comisiones en viajes al extranjero y devoluciones del 10% de algunas suscripciones como Spotify o Netflix.
- Tarjeta Aqua prepago: Una tarjeta de débito que solo funciona si le añades saldo a esta.
- Tarjeta Repsol Más: Con seguro de accidentes y descuentos al repostar.
Solvencia del BBVA
Obviamente, habrás escuchado hablar del BBVA pues una de las entidades bancarias más grandes de España junto al Banco Santander y CaixaBank. Pero puede que te estés preguntando si es un banco solvente y si tu dinero está seguro con ellos.
Pues bien, lo primero que tienes que tener en cuenta es que al ser el BBVA una entidad bancaria con sede en España, los depósitos hasta 100.000 € están garantizados por el fondo de garantía de depósitos.
Las agencias crediticias evalúan periódicamente la solvencia de las principales entidades bancarias, esto te puede dar una pista de su ‘salud financiera’. Veamos los ratings del BBVA:
- Moody’s: A3 (largo plazo) | P-2 (corto plazo) | Perspectiva positiva
- DBRS: A high (largo plazo) | R-1 middle (corto plazo) | Perspectiva estable
- Fitch: A- (largo plazo) | F-2 (corto plazo) | Perspectiva estable
- S&P: A (largo plazo) | A-1 (corto plazo) | Perspectiva estable
Nota: Solvencia crediticia actualizada en julio del 2024, según los datos disponibles de las diferentes agencias de rating en la página web del BBVA.
Opiniones BBVA: Conclusiones
Como ya te habrás dado cuenta, esta Cuenta Online del BBVA no es una cuenta corriente para todo el mundo (aunque para mucho sí). Los requisitos son básicos:
- La tienes que contratar por internet.
- No puedes ser un cliente existente del BBVA.
- Residir en España y ser mayor de edad.
Esta cuenta online tiene otras limitaciones. Por ejemplo, no resulta posible tener un talonario para pagar con cheques, y no tendrás anticipo de nómina o pago de recibos sin saldo al no ser una cuenta nómina; algo normal si tenemos en cuenta que no es una cuenta nómina.
Pero tiene muchos puntos buenos. Podrás usar la red de cajeros automáticos del Grupo BBVA sin coste alguno, no pagarás comisiones por casi nada (p.ej. por la tarjeta o de mantenimiento de la cuenta). Es posible hacer transferencias gratuitas dentro de Europa.
Espero que estas opiniones BBVA te hayan ayudado a ver si esta entidad financiera es para ti, y si su cuenta online es una buena alternativa para tus necesidades. Pero si tienes alguna pregunta, por favor, deja un comentario e intentaré ayudarte.
Alternativas a BBVA
Preguntas frecuentes sobre el BBVA
Sí, el banco BBVA tiene convenido con Bizum por lo que puedes usar este método para hacer transferencias instantáneas con tu teléfono. No cobran ninguna comisión por este, pero ten en cuenta que necesitarás tener un teléfono inteligente para usarlo.
Sí, el BBVA ofrece varios productos de inversión como fondos, carteras y un broker (BBVA Trader). Este broker no es el que mejor comisiones ofrece ni el que más activos tiene, dale un vistazo a estas alternativas.
Con esta cuenta online del BBVA es posible pagar con tus dispositivos móviles (p.ej. teléfono o reloj inteligente). El BBVA es compatible con Apple Pay, Google Pay e incluso Samsung Pay.
Adicionalmente, es también posible usar Bizum con el BBVA. Así puedes mandar dinero de forma inmediata a tus amigos mediante el teléfono.
Aunque el BBVA ofrece productos de ahorro, existen mejores alternativas que podrás contratar si tu objetivo es el ahorro. Mis cuentas de ahorro favoritas son la de Openbank y MyInvestor.
La cuenta online del BBVA te permitirá tener hasta 2 titulares por cada cuenta.
Cada uno recibirá sus claves de acceso personales y una tarjeta de débito.
La mejor forma de hacer ingresos en metálico para esta cuenta es mediante los cajeros del Grupo BBVA. Podrías ir también a una oficina, pero esto te va a costar una bonita comisión.
Las entidades financieras, por normativa, tienen que ofrecer un servicio de cambio de banco con el que ellos se encargan de gestionar el cambio de todas tus domiciliaciones (entre otros).
Simplemente, tienes que darle la información al BBVA de tu cuenta antigua, gestionarán por ti lo siguiente:
- Las transferencias periódicas que tengas.
- Domiciliaciones recurrentes
- El saldo de la cuenta que dejas para que te lo ingresen en el BBVA.
Una vez se haya gestionado todo esto y ya tengas tu cuenta BBVA, podrás cerrar la cuenta del otro banco si lo deseas; ojo que de esto último te tienes que encargar tú.
Ten en cuenta que necesitan un margen de tiempo para migrar tu cuenta, mínimo 15 días.
El BBVA, que es una de las entidades bancarias más grandes del mundo, tiene presencia en un montón de países (más de 30), entre otros:
- BBVA España
- Colombia
- México
- Perú
- Turquía
- Estados Unidos
- Argentina
- Venezuela
- Chile
- Finlandia
- Reino Unido
- Etc.
ANTONIO
2 September 2024, 11:41
Soy cliente desde hace años de esta entidad. Este comunicado es para las cabezas pensantes o técnicos informáticos que diseñan las apps. ¿ Ustedes os habéis puesto a mirar un extracto o sacar un recibo, buscar una transferencia o cualquier gestión de hace, por ejemplo, tres o cuatro meses ? ¡ SEGURO QUE NO ! Realmente, es penoso, el tener que buscar algo o sacer un extracto, o un recibo. En el ordenador : Acceder a la página - Poner usuario y contraseña - esperar. Cuando se accede a la cuenta, y se pretenden ver mas datos, ya te esta pidiendo, " generar un código de seguridad ". Mientras vas al teléfono, se abre la app, que a veces tarda lo suyo, poniendo, clave, usuario etc. para generar un código de seguridad, y anotarlo en el ordenador, la pagina, se ha cerrado y vuelta a empezar. Si se consigue el token, y ya lo has introducido en el ordenador, mientras colocas las fecha desde donde necesitas sacar ese recibo, la pagina se vuelve a cerrar, y vuelta a empezar. Vuelves a empezar toda la parafernalia del asunto, llegas a la fecha después de cerrarse la app cinco veces, accedes al recibo, lo descargas, y mientras se descarga la pagina vuelve a cerrarse antes de acceder a hacer o buscar otra gestión. Como mucho, se abre una ventana indicándote si quieres continuar o cerrar, y mientras, con tanto abrirse y cerrarse la app, y meter códigos, claves token´s, te ha olvidado la gestión que ibas a hacer, y por lo tanto, vuelta a empezar. Un completo desastre y uno ineptos e ineficaces e inútiles, técnicos informáticos que acaban con la paciencia del mas pintado. Y no le echen la culpa a Europa, que hay bancos que se accede y se resuelven cosas con un abrir y cerrar de ojos. Cero absoluto para esta entidad.
Isabel Perez
17 June 2024, 03:37
Trato degradante en la oficina del BBVA. Fui con mi madre de 90 años y nos trataron con desdén. Nos dijeron que gestionáramos todo por internet, algo imposible para ella. Muy decepcionante y deshumanizante.
Maite Lopez
17 June 2024, 03:36
Vengo de la absorción de Caixa d’estalvi de Catalunya y mi experiencia con BBVA ha sido excelente. Mi gestor actual es muy profesional y siempre busca soluciones eficaces para no afectar mi economía. Es una suerte tenerlo como gestor en BBVA. Un 10 como persona y profesional.
Dani
4 June 2024, 08:27
Tengo la cuenta online desde hace unas semanas. Todo de 10. Web y app con operativa fácil e intuitiva. Transferencias, Bizum, etc. Si la contratas antes de julio, 48€ en recibos que te llevas al mes durante un año.
Josep Garcia (Editor)
Consent: Unchecked "Enviando este formulario aceptas nuestro aviso legal y política de privacidad"
Ester
20 May 2024, 06:12
Un desastre. Cobran por la mayoría de las gestiones. Mi madre es mayor, fue a su sucursal en persona para que le explicaran cómo hacer una transferencia con el movil. La chica que le atendió en lugar de ayudarla se la hizo desde el mostrador con el ordenador y le cobraron 4 ó 6€ y hasta la próxima. La semana pasada cargaron a mi hijo un pago que él no aprobó porque estaba durmiendo, pero cuando reclamó al banco le dicen que sí está validado, cuando hemos comprobado que no hubo uso de su teléfono (que es donde tiene la banca online). Es una vergüenza y cuando reclamas en atención al cliente n hacen ni caso. Estamos indefensos en este país ante la prepotencia de la banca.
Josep Garcia (Editor)
Consent: Unchecked "Enviando este formulario aceptas nuestro aviso legal y política de privacidad"
LOLA DE BARCELONA
17 April 2024, 07:21
Ni se os ocurra daros de alta en una cuenta online del BBVA. Eso hice yo ayer, y después de ingresar TODOS MIS DATOS, DNI I SELFIE INCLUIDOS, se queda colgado el sistema sin confirmarme la cuenta. Retomo el web, entro, me saluda por mi nombre y pienso, "pues sí, al final me la creó", pero ya no me deja avanzar más, ni reconoce mi clave ni nada. Tampoco me deja recuperarla con el DNI. Después de tres llamadas y cuatro personas de servicio de atención al ciente incluido el técnico, nadie es capaz de decirme si efectivamente tengo cuenta (la cual por supuesto ya no quiero), si no la tengo, qué pasa con mis datos (¿y que pasa con la protección de de datos?), cómo puedo salir de este bucle, etc. La recomendación final que me dan es que me vaya al banco a reclamar. Al banco, para reclamar una cuenta online, donde me van a decir que tampoco pueden hacerle nada! Pues vaya soporte para cuentas virtuales, menuda confianza dan!! En fin, es justo lo que no te quieres encontrar: un lio técnico, todo virtual, zero soluciones, y la incógnita de qué posibles inconvenientes puede suponerte si lo dejas estar. Huyan mientras puedan.
tresdeatres
20 March 2024, 12:54
No cumplen lo que prometen, son prepotentes y soberbios. Cuando meten la pata y cometen errores no lo reconocen ni dan solución. Basado en experiencia real y reciente. No lo recomiendo.