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Última actualización: 10 julio, 2024

Razones para no invertir en criptomonedas

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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Hoy quiero hablarte de algo muy importante: por qué nunca invierto en criptomonedas. Y por qué creo que es mejor que, en la mayoría de los casos, te quedes al margen y no inviertas con estas.

Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Por qué puedes confiar en esta guía (anti) crypto?

Llevo un montón de años creando contenido sobre finanzas, y también soy asesor financiero certificado por EFPA. Esto quiere decir que tengo la experiencia y los conocimientos necesarios para contarte los riesgos de las criptomonedas, y conozco de primera mano las estafas del mercado. Lo que quiero es guiarte para que puedas tomar decisiones inteligentes y seguras con tu dinero.

Josep GarciaAsesor Financiero EFPA (#37363)

¿Dónde invertir entonces?

Freedom24

Acciones, ETF y planes de ahorro

4.5

El mundo crypto está lleno de promesas de dinero fácil, y estas se han puesto muy de moda. Pero detrás de esta esta revolución hay enormes riesgos y una infinidad de estafas esperando atraparte y robarte tu dinero.

A lo largo de este artículo, te explicaré detalladamente los peligros y, al final, te mostraré algunas alternativas de inversión mucho más seguras y confiables. ¡Vamos a empezar!

¿Qué son las criptomonedas?

Las criptomonedas son activos digitales que no dependen de bancos ni gobiernos. Bitcoin y Ethereum son sin lugar a dudas las más conocidas. Surgieron como alternativa al sistema financiero, ofreciendo transacciones rápidas y seguras. Esto es posible gracias a la tecnología blockchain, un registro digital público y casi infalsificable.

Criptomonedas más importantes
Criptomonedas más importantes
Imagina que quieres enviar dinero a un amigo en otro país. Con las criptomonedas, puedes hacerlo en minutos y sin intermediarios. Cada transacción se registra en la blockchain, garantizando transparencia y seguridad.

Sin embargo, aunque suena prometedor, este mundo digital también está lleno de riesgos y estafas que debes conocer, y el mundo de las criptomonedas es un máximo exponente. La falta de regulación y la alta volatilidad son solo algunas de las razones por las que invertir en criptomonedas puede ser arriesgado.

¿Para qué sirven las criptomonedas?

Mi objetivo en este post es convencerte de que no inviertas en criptomonedas, o por lo menos que lo pienses muy, muy bien antes de hacerlo. Y el argumento principal es el valor intrínseco de las criptomonedas.

Ejemplo de transacción de Bitcoin
Ejemplo de transacción de Bitcoin

Las criptomonedas no son más que unos numeritos que puedes mandar de España a América Latina (u otro destino) en una fracción de segundo.

Pero, ¿qué valor real tienen?

Ninguno, te lo desarrollo aquí.

Muchas veces se comparan las criptomonedas con valores refugio como el oro o con divisas reales como los dólares, euros o libras. Y no tienen nada que ver.

Criptomonedas vs. oro (y otros valores refugio)

  • Oro: Es un metal físico, lo puedes tocar. Se usa en joyería, medicina, electrónica, entre otros. Tiene aplicaciones prácticas y una demanda constante.
  • Criptomonedas: No puedes tocarlas. No tienen aplicaciones prácticas fuera del ámbito digital y ninguna industria las emplea para crear otros productos o servicios.

Mientras que el oro y las divisas tienen un respaldo real, las criptomonedas dependen únicamente de la percepción y la especulación.

Crypto vs. divisas

Algunos sostienen que las criptomonedas son similares a las divisas tradicionales como euros o dólares.

Pero esto no es del todo cierto. Las divisas, como el Euro, representan lo que un país o región produce, es decir, su PIB.

Pero, ¿qué PIB representan las criptomonedas? Ninguno.

Su valor es totalmente abstracto y no está ligado a nada tangible.

Imagino que ves la diferencia. ¿Verdad?

Así que, antes de invertir en criptomonedas, pregúntate: ¿realmente quiero poner mi dinero en algo que no tiene un valor tangible ni aplicaciones prácticas en el mundo real?

La volatilidad de las criptomonedas

Hablemos de la volatilidad de las criptomonedas. Es como una montaña rusa sin frenos.

En el campo de las matemáticas financieras, el riesgo se define como la volatilidad de un activo, aunque también existen muchos otros tipos de riesgo. Esta información destaca la importancia y seriedad del factor de volatilidad al considerar dónde realizar inversiones.

A modo de ejemplo, te dejo un par de ejemplos de volatilidades extremas del Bitcoin, que se supone es la crypto más estable y popular.

Estudio volatilidad de las criptomonedas

La volatilidad diaria de las criptomonedas es significativamente mayor que la de las monedas tradicionales. Según un estudio de Reason Foundation (en inglés), entre 2018 y 2022, Bitcoin mostró una variación diaria promedio del 2.87%, comparada con el 0.34% del Euro y el 0.43% de la Libra Esterlina. Otras criptomonedas como Ethereum y Dogecoin mostraron aún mayores fluctuaciones diarias, del 3.76% y 4.55% respectivamente.

Variación cotización criptomonedas vs divisas
Variación cotización criptomonedas vs divisas

Esto hace que las criptomonedas sean menos fiables y más impredecibles que las divisas de toda la vida, lo que puede dar algún susto grande a los inversores.

Mientras el Euro y la Libra mantienen un valor relativamente estable con la ayuda de los bancos, las criptos van por libre y sin ese apoyo, lo que las deja más expuestas a los caprichos de los mercados.

Estos ejemplos muestran cómo el precio de Bitcoin puede cambiar drásticamente en muy poco tiempo. Esta es una razón muy importante para evitar las inversiones en criptomonedas.

Regulación y futuro legal

Hablemos de la regulación actual y de por qué es peligroso no tener organismos protegiendo a los inversores, y como esto puede dar como resultado pérdidas millonarias para los inversores como tú.

Actualmente, la regulación de las criptomonedas varía mucho entre países, un par de ejemplos:

  • China: Las prohibió en 2017, y no parece que quieran permitirlas de nuevo por el momento..
  • Estados Unidos: Todavía están decidiendo cómo regular las criptos y parece que no se ponen de acuerdo. Veremos si algún día hacen algo.
  • Unión Europea: Están más avanzados con la iniciativa MICA, prevista para finales de 2024.

Sin una regulación clara, no tienes la misma protección que tendrías al invertir en otros activos como acciones o bonos.

Los principales riesgos de que las crypto no estén reguladas son:

  1. Estafas y fraudes: Sin regulación, cualquiera puede crear criptomonedas y plataformas de intercambio, lo que facilita las estafas y fraudes. O desapariciones de plataformas enteras dejando desfalcos de miles de millones.
  2. Falta de protección al inversor: No hay organismos a los que acudir si algo sale mal, a diferencia de los mercados regulados de acciones o bonos.
  3. Volatilidad extrema: La falta de regulación puede contribuir a la volatilidad extrema del mercado, si la cotización se desploma o dispara, nadie hará nada para controlarla.
  4. Lavado de dinero: Las criptomonedas pueden ser utilizadas para el lavado de dinero y otras actividades ilegales sin supervisión adecuada.
  5. Incertidumbre legal: La falta de claridad en la regulación crea incertidumbre legal, lo que puede disuadir a los inversores y ralentizar la adopción de las criptomonedas.
Te quedará claro por qué la no regulación de las criptomonedas puede ser otro problema para los inversores.

Fraudes y desapariciones

La ausencia de regulación permite la proliferación de fraudes, prácticas abusivas y desapariciones sonadas.

Robos y Hackeos

¿Alguna vez has escuchado que a un bróker le hayan robado activos financieros como acciones o bonos? Exacto, no.

Sin embargo, si almacenas criptomonedas en un monedero online o en un cripto-exchange, estas pueden desaparecer rápidamente.

Plataformas de criptomonedas como FTX, Binance o KuCoin han sufrido robos por parte de hackers. ¡Y hay muchos más casos!

Te dejo un listado con los hackeos más grandes de la historia de las criptomonedas:

  1. Mt. Gox (2014): 850,000 BTC robados, equivalentes a 480 millones de dólares en su momento.
  2. Coincheck (2018): 523 millones de NEM, valorados en 534 millones de dólares.
  3. Poly Network (2021): 600 millones de dólares robados en varias criptomonedas.
  4. Bitfinex (2016): 120,000 BTC, equivalentes a $72 millones en ese entonces.
  5. KuCoin (2020): $275 millones en varias criptomonedas.

Desaparición de Plataformas

Pero lo peor es la desaparición de plataformas, donde miles o millones de usuarios han perdido todo su dinero. Crear una plataforma crypto no requiere pasar controles financieros en muchos lugares del mundo.

Un ejemplo es FTX. Michael Lewis, en su libro «Going Infinite», explica cómo Sam Bankman-Fried llevó a FTX a la ruina, resultando en una condena de 25 años de cárcel y la pérdida de 8.000 millones de dólares de sus clientes.
Desaparición del bróker de Celsius
Desaparición del bróker de Celsius

FTX es solo uno de los muchos casos, te dejo un par de ejemplos aquí:

  • Three Arrow Capital: Desaparece dejando 3.500 M $ de desfalco.
  • Voyager Digital: Desaparece dejando 1.300 M $ de desfalco.
  • Celsius: Desaparece dejando entre 1.200 millones $ de desfalco.
  • Bitrex: Desaparece dejando entre 500 y 1.000 millones $ de desfalco.
  • MT. Gox: Desaparece dejando 473 M $ de desfalco.

Creación de Criptomonedas

Otro asunto preocupante es que cualquiera puede crear una criptomoneda. No hay que presentar un folleto informativo ni pasar controles como cuando una empresa sale a bolsa o se crea un ETF.

Evolución del número de criptomonedas.
Evolución del número de criptomonedas.

En 2010 había 2 criptomonedas activas; en 2023 se contabilizaron más de 20.000 activas. Pero los expertos calculan que más del 90% de las crypto desaparecen, muchas teniendo más de estafa piramidal que de inversión real.

Wash Trading

Una práctica muy pirata del mundo de los crypto-activos es el Wash Trading. Esta es una práctica en la que los emisores de criptomonedas o las plataformas de intercambio inflan artificialmente las transacciones para dar la impresión de que un activo o plataforma es más popular de lo que en realidad es.

Algunos estudios demuestran que hasta el 70% del trading en algunos exchanges es falso y lo relacionan con el Wash Trading.

La idea es simple: un individuo realiza transferencias entre sus wallets del mismo activo, alentando a otros inversores a adquirir ese activo y manipulando el precio de forma artificial. Si bien esta práctica no es permitida en otros productos financieros, en el caso de las criptomonedas es como el lejano oeste.

Comisiones Ocultas

Finalmente, la falta de regulación te desprotege con las comisiones. Si las crypto estuvieran reguladas, las plataformas de intercambio tendrían que publicar sus comisiones, como lo hacen todos los brókers.

Pero las plataformas de compra de criptomonedas no son nada transparentes. Afirman tener comisiones muy bajas, pero luego te sorprenden con tarifas elevadas.

Falta de transparencia comisiones crypto
Falta de transparencia comisiones crypto

Por ejemplo, Binance, que se considera uno de los más económicos, menciona cobrar un máximo de 0.1% en comisiones, pero en la práctica, al intentar comprar, querían cobrarme un 2%. ¿Ves lo fácil que puede ser para ellos robarte tu dinero?

La falta de regulación en el mundo de las criptomonedas es una puerta abierta a fraudes, robos y prácticas abusivas. Sin organismos que protejan a los inversores, el riesgo es enorme. Así que, antes de lanzarte a la aventura crypto, asegúrate de entender los peligros y tomar precauciones. ¡No querrás ser la próxima víctima!

Alternativas de inversión

Ya te he dicho que yo nunca invertiría en criptomonedas, creo que hay muchas otras formas de invertir con menos riesgo. Invertir en un ETF como los que ofrece Freedom24 es algo que, en mi opinión, tiene más sentido.

Los ETF son como una cesta de activos, como acciones o bonos, que puedes comprar y vender en la bolsa de valores. Te permiten invertir en miles de activos a la vez.

Freedom24

Invierte en ETF

4.5

En la app de Freedom24 puedes encontrar cientos de ETF que se adaptan a un montón de perfiles. Puedes encontrar ETF de bonos del tesoro de Estados Unidos, de acciones de índices como el SP500, oro o casi cualquier otra cosa que te imagines.

ETF Disponibles en Freedom24
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Y si buscas algo aún más simple, puedes darle un vistazo a los planes de ahorro de Freedom24, que te pagan solo por tener tu dinero con ellos. Para mayores rentabilidades, revisa sus planes a plazo fijo, que ofrecen mayor rentabilidad.

Planes de ahorro de Freedom24
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Visita Freedom24

Últimas reflexiones

¡Gracias por llegar hasta aquí! Espero que esta guía te haya sido útil y te haya ayudado a entender mejor los riesgos asociados con la inversión en criptomonedas. Mi objetivo es que tomes decisiones financieras informadas y seguras.

Me encantaría conocer tu opinión sobre este tema. ¿Estás de acuerdo con los puntos que hemos discutido? ¿Tienes alguna experiencia con criptomonedas que te gustaría compartir? Déjame tus comentarios abajo.