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Última actualización: 4 mayo, 2024

Aprende de mis errores al invertir en acciones

Mis errores con las acciones me han costado más de 5.000 €.

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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Según estudios recientes, más del 90% de los inversores novatos cometen errores significativos al invertir en acciones (fuente en inglés), lo que a menudo da como resultado pérdidas considerables.

Este dato tan preocupante nos recuerda lo importante que es tener una buena formación y estar bien preparados antes de lanzarse de lleno al mundo de la inversión en acciones.

Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

A pesar de ser asesor financiero EFPA certificado, he tenido mi cuota de desaciertos al hacer stock picking. En este artículo, quiero compartir contigo mis errores personales y las lecciones que he aprendido; soy de la opinión que se aprende más de los errores que de los aciertos.

Josep GarciaAsesor Financiero EFPA

En los siguientes párrafos, quiero desglosarte los errores más comunes que los inversores cometemos con las acciones y cómo evitarlos. Desde no diversificar adecuadamente hasta dejarse llevar por las emociones, cubriremos todo lo que necesitas saber para tomar decisiones más informadas y seguras.

Además, te he preparado una sorpresa gratis, una checklist resumen que te servirá como guía rápida para tus futuras inversiones. Solo tendrás que registrarte en el formulario que te he dejado más abajo.

Error #1: No diversificar

Diversos estudios han demostrado que la falta de diversificación aumenta significativamente el riesgo en una cartera de inversiones, además de afectar negativamente a la rentabilidad de esta.

No diversificar significa exponer tu cartera de inversiones a una mayor volatilidad y riesgo. Cuando decides poner tu dinero en solo unos pocos activos o áreas, si algo malo sucede en ese grupo en particular, puede afectar mucho a tu inversión en general. Esto no solo te expone a posibles pérdidas grandes, sino que también limita tus oportunidades de beneficiarte del crecimiento en otros sectores o tipos de activos.

Cómo evitar este error

Este artículo de MDPI destaca que con una inversión inicial de 10.000 $ US (fuente en inglés), es viable construir un portafolio diversificado que mitigue riesgos y promueva la sostenibilidad financiera. Y Meir Statman (fuente en inglés) asegura que invirtiendo en 30 o 40 acciones diferentes debería ser suficiente para diversificar tu cartera.

Error #2: Toma de decisiones basadas en emociones

¡Ahora, abordemos otro gran desafío en el mundo de las inversiones: las emociones!

Tomemos un caso práctico: el lanzamiento a bolsa de Coinbase. Atraído por el entusiasmo generalizado hacia las criptomonedas, decidí invertir y terminé perdiendo más de 1.500 euros, un típico caso de FOMO (Fear of Missing Out). Cada vez que se menciona Coinbase, me invade la frustración.

Pérdidas Josep Garcia al invertir en acciones
Pérdidas de Josep Garcia al invertir en acciones

Este no es solo un episodio personal; existen estudios que demuestran cómo los inversores frecuentemente incurren en pérdidas al tomar decisiones en momentos inoportunos, impulsados por sus emociones. Me alegra no ser el único.

Es interesante notar que los inversores a menudo perdemos dinero al retener acciones que están en pérdida con la esperanza de que se recuperen, y por otro lado, dejamos de ganar al vender acciones rentables demasiado pronto.

Otro fallo que se suele cometer con las emociones es perder de vista la verdadera situación de la empresa. Por ejemplo, si eres fan de Tesla, es posible que pases por alto que no vende muchos coches, lo que podría repercutir negativamente en su desempeño en el mercado.

Cómo evitar este error

Para evitar caer en estos errores emocionales, es útil establecer reglas claras de entrada y salida.

Por ejemplo, si te apasiona el sector tecnológico, podrías decidir que solo invertirás en una empresa si sus ingresos han aumentado durante los últimos tres trimestres consecutivos, o establecer un límite de pérdida del 10% para vender, independientemente de tus sentimientos hacia la empresa.

Estas reglas te ayudarán a mantener un enfoque objetivo y disciplinado en tus decisiones de inversión.

Error #3: No analizar las acciones que vas a negociar

Invertir en acciones sin realizar un análisis detallado de los fundamentos financieros es un error común y muy grave. La mayoría de los inversores, lamentablemente, no dedicamos el tiempo suficiente para examinar los balances y las ratios financieras antes de tomar decisiones de inversión.

Déjame contarte otra vez que la he liado con Polished.com, una empresa de retail en Estados Unidos que ya no es lo que era. Me lancé a invertir en ella porque, según un método ideado por Joel Greenblatt, sus acciones parecían estar a buen precio.

Desafortunadamente, la historia no terminó bien: la empresa acabó en bancarrota, como puedes ver aquí, y perdí los 100 euros que había invertido. Si hubiera revisado el balance y las ratios de solvencia, habría visto las cifras apestaban.

Nota: Es importante aclarar que Greenblatt no recomendó directamente esta inversión; simplemente apliqué su método y parecía una buena oportunidad.

Cómo evitar este error

Para evitar caer en este tipo de errores, es esencial dedicar tiempo y esfuerzo para aprender a evaluar correctamente las empresas. Comparar la información financiera de la empresa con la media del sector también puede proporcionar una perspectiva más clara sobre su desempeño y estabilidad.

El Pequeño Libro de Valoración de Empresas escrito por Aswath Damodaran
El Pequeño Libro de Valoración de Empresas escrito por Aswath Damodaran

Personalmente, encontré muy útil «El Pequeño Libro de Valoración de Empresas«. Aunque es bastante técnico, está escrito de manera que incluso los no expertos pueden entenderlo y aplicar sus enseñanzas.

Checklist de errores al invertir en acciones

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Error #4: Ignorar los costes

¡Cambiemos de tema!

Es momento de discutir un aspecto crucial en las inversiones que muchos tienden a ignorar: los costes asociados, incluyendo comisiones y diferenciales.

Aunque estos costes puedan parecer insignificantes al principio, realmente pueden mermar tus ganancias de inversión de manera significativa. Es común que, al invertir en acciones, te enfrentes a una comisión al comprar y otra al vender; es decir, la comisión es doble.

Uno de los principales problemas es la falta de transparencia. Algunos brókers prometen inversión «sin comisiones», pero compensan esto con un diferencial más amplio en el momento de la transacción, lo que puede hacer difícil calcular cuánto realmente estás pagando por cada operación. Por ejemplo, Trading212, eToro o XTB

Considera este ejemplo:

Tienes dos brókers. Uno cobra una comisión del 1% por transacción y el otro solo el 0,5%; son cifras algo altas pero para nada descabelladas.

Si realizas una operación de 1.000 €, el primero te cobrará 10 € y el segundo 5 €. Pero, recuerda, como se cobra tanto al comprar como al vender, el coste real es de 20 € con el primer bróker y 10 € con el segundo.

¡Cuidado!

Aunque estas cantidades pueden parecer pequeñas, al sumar el efecto del interés compuesto y realizar varias operaciones al año, la diferencia en costes y caída de la rentabilidad pueden suponer miles de euros en comisiones extra.

Cómo evitar este error

Hay 4 cositas muy fáciles a la hora de reducir los costes de inversión:

  1. Elige un bróker con tarifas bajas que se ajusten a tus necesidades de inversión.
  2. Reduce la frecuencia de tus operaciones para minimizar las comisiones pagadas.
  3. Evita operar cuando el mercado está cerrado, ya que las comisiones durante estos períodos pueden ser considerablemente más altas.
  4. Tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo invertir puede ayudarte a maximizar tus retornos al reducir los costes innecesarios.

Error #5: Enfocarse al corto plazo

En la inversión, establecer horizontes temporales demasiado cortos es otro error común que puede tener consecuencias significativas en tu rendimiento financiero.

Como hemos discutido antes, una mayor frecuencia de operaciones implica mayores comisiones. Sin embargo, operar menos no solo reduce estos costes, sino que también te proporciona más tiempo para realizar un análisis profundo de las acciones en las que deseas invertir.

Ejemplo acción volátil del IBEX35: Holaluz
Ejemplo acción volátil del IBEX35: Holaluz

Además, fijarse en las rentabilidades a corto plazo puede llevar a los inversores a optar por acciones con alta volatilidad. Aunque estas acciones ofrecen la posibilidad de altos retornos rápidos, también vienen con un riesgo elevado de pérdidas significativas.

Cómo evitar este error

Estas estrategias te permitirán minimizar los riesgos y maximizar tus posibilidades de éxito financiero a largo plazo.

  • Establece objetivos a largo plazo: Define tus metas financieras con claridad y establece un horizonte temporal adecuado para alcanzarlas. Invertir con una visión a largo plazo te ayudará a alinear tus inversiones con tus objetivos de vida, como la jubilación o la compra de una casa.
  • Estrategias de inversión pasivas: Opta por estrategias de inversión pasivas, como los fondos indexados o ETF, que siguen el rendimiento de un índice.
  • Rebalanceo regular: Asegúrate de revisar y ajustar tu cartera de inversiones periódicamente para que se mantenga alineada con tus metas financieras y tolerancia al riesgo.
  • Disciplina de inversión: Evita tomar decisiones precipitadas basadas en las fluctuaciones de mercado a corto plazo. Mantener la disciplina en seguir tu plan de inversión te ayudará a superar los baches.

Error #6: Invertir sin un cojín financiero

Invertir sin tener un fondo de emergencia adecuado es un error común que incluso los inversores experimentados hemos cometido. Este error puede tener consecuencias financieras nefastas y llevarte a decisiones de inversión apresuradas y ponerte entre la espada y lapared.

La falta de un fondo de emergencia me puso en una situación difícil. Después de comprar acciones de Wise, poco después de su salida a bolsa, me vinieron dos recibos que no tenía previstos; creo recordar que uno era el seguro del coche.

Sin suficiente efectivo disponible, me vi obligado a vender mis acciones a un precio más bajo, incurriendo en pérdidas. En mi plan financiero, tenía previsto tener esas acciones durante meses (o años).

Queda claro que un fondo de emergencia es esencial porque actúa como un colchón financiero que te protege contra imprevistos.

Cómo evitar este error

Antes de comenzar a invertir, asegúrate de tener un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos de vida. No hace falta que lo tengas en cash, puedes tenerlo un depósito o una cuenta remunerada

Ten en cuenta los gastos anuales recurrentes, como seguros o impuestos, y planifica con anticipación para evitar sorpresas inesperadas.

Error #7: No tener un plan

Invertir sin un plan claro es uno de los errores más críticos que puedo cometer como inversor.

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Este error es comparable con ir al supermercado sin una lista de la compra, terminas por gastar más y dejarte en la tienda lo que realmente necesitas.

Un plan de inversión bien estructurado es crucial para guiar tus decisiones y asegurar que las operaciones financieras estén alineadas con los objetivos de inversión.

Tener tu propio plan de inversiones es la excusa perfecta para prever los errores que te he mencionado en este artículo y tomar medidas para evitarlos.

Ten en cuenta que el plan de inversión no es algo que se crea una vez y te olvidas. Hay que ir revisándolo y adaptando a las nuevas circunstancias y objetivos de inversión.

Últimas reflexiones sobre errores al invertir en acciones

En este artículo, he compartido mis errores personales al invertir en acciones para que puedas aprender de ellos.

Además, te he explicado los errores más comunes como la falta de diversificación, decisiones impulsadas por emociones y la ausencia de análisis detallado. Para evitarlos, es crucial adoptar una estrategia de inversión disciplinada y bien informada.

Espero que este artículo y la checklist gratuita te ayuden a tomar decisiones más seguras en el futuro. Si tienes preguntas o deseas compartir tus experiencias, no dudes en dejar un comentario abajo.