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Plan de ahorro Freedom24: Ventajas y desventajas que debes conocer

Gana dinero con el efectivo que tengas en su cuenta

A partir de

0 €

Ideal para

  • Interés (activos monetarios)
  • Inversión en acciones y ETF
Visita Freedom24

Inversión no asegurada *

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Escrito por

Josep Garcia

Josep Garcia

Cofundador de Upcashwise

Soy Josep Garcia, originario de Barcelona. En 2018, lancé mi propio sitio web de finanzas y productos bancarios. Terminé especializándome en la creación de contenidos de finanzas personales y certificarme como asesor financiero por EFPA (asociado #37363) en 2023.

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Nos financiamos con la remuneración de nuestros partners, esto no afecta nuestras evaluaciones. Invertir tiene riesgos, puedes perder tu capital. Nuestro contenido es puramente educativo, no ofrecemos recomendaciones de inversión.

Freedom24, uno de los mejores brókers para acciones y ETF, ha decidido pagar interés por el dinero que tengas en su cuenta. De hecho, ha sacado un ‘plan de ahorro’, donde puedes invertir tu efectivo en activos monetarios (riesgo pequeño y vencimiento corto).

Josep Garcia, financial expert at Upcashwise.com

¿Qué son los planes de ahorro de Freedom24?

Llevo años creando contenido sobre finanzas y productos bancarios online, esto hace que me conozca bien los productos que existen y sus particularidades. El plan de ahorro de Freedom24 destaca por el alto interés que ofrece y la posibilidad de invertir en dólares y euros. Dicho esto, este invierte en activos de mercados monetarios, por lo que la inversión no está garantizada.

Josep GarciaAsesor financiero EFPA

Estos planes de ahorro de Freedom24 ofrecen las siguientes tasas de interés:

Divisa y plazo 3 meses 6 meses 12 meses
EUR 4,25% anual 4,83% anual 5,80% anual
USD 5,84% anual. 6,64% anual. 7,97% anual

* Ten en cuenta que para saldos de más de 100.000 EUR o USD, ofrecen mejor interés.

En esta guía sobre sus planes de ahorro quiero hablarte de sus ventajas y desventajas, además de explicarte quién podría estar interesado en estos productos.

Planes de ahorro Freedom24: El veredicto

El atractivo interés de los planes de ahorro de Freedom24 resulta muy tentador. Además, abrir una cuenta es gratuito, y si decides invertir en ETF o acciones, su bróker (leer opiniones de Freedom24) representa una opción destacada. Me gusta la transparencia que ofrecen en las condiciones y la sencillez para entender su oferta.

Sin embargo, es crucial tener en cuenta que sus planes de ahorro no son depósitos bancarios tradicionales. Esto implica que, aunque invierten en activos financieros considerados relativamente seguros, como bonos y obligaciones, su inversión es variable y no está garantizada.

Pros y contras de los planes de ahorro de Freedom24

Pros

Euros y dólares

Con Freedom24 es posible tener tanto saldos en euros como en dólares. Esto te permite diversificar las inversiones en varias divisas.

Remuneración

El alto interés que pagan los planes de ahorro de Freedom24 es una de sus mayores ventajas; hasta 5,80% anual por su plan en euros y 7,97% para planes en dólares.

Corto plazo

Esta plataforma de inversiones pone a tu disposición varios plazos de 3, 6 y hasta 12 meses para los planes de ahorro.

Cuenta remunerada

Si no quieres dejar tu dinero durante un tiempo en el plan de ahorro, siempre puedes dejarlo en su cuenta de efectivo que también paga interés (un 3,87% anual con devengo de intereses diario).

Otras inversiones

Con Freedom24 es posible invertir en otros activos financieros como acciones o ETF. También en opciones del mercado de EE.UU.

Contras

Inversión no garantizada

Estos planes de ahorro invierten en activos monetarios vinculados a los tipos SOFR y EURIBOR, estos son variables y la inversión no está garantizada, aunque son activos de los más seguros.

Cancelación anticipada

Aunque puedes cancelar anticipadamente tu plan de ahorro con Freedom24 y no tendrás una penalización sobre el dinero invertido, sí tendrás penalización sobre el interés.

Medio y largo plazo

El vencimiento de los planes de ahorro de Freedom24 es de máximo 12 meses, no podrás tener planes de ahorro a mayor plazo.

Planes de ahorro de Freedom24 al detalle

Categoría

Comentario

Tipo

3.5

Este producto financiero invierte en activos monetarios (deuda con vencimiento a corto plazo). Por esta razón, no cuenta con la protección de un fondo de garantía de depósitos.

Apertura de cuenta

4.5

Abrir una cuenta con Freedom24 es relativamente sencillo, tan solo tienes que registrarte con ellos y confirmar tu dirección postal; normalmente mandando una factura basta. Después solo hay que solicitar abrir el plan de ahorro.

Rentabilidad

5

Tienes opciones de inversión a 3, 6 y 12 meses. Para planes de ahorro en euros, las tasas anuales son 4,25%, 4,83%, y 5,80% respectivamente. En dólares, las tasas son 5,84%, 6,64%, y 7,97% para los mismos periodos. Invertir más de 100.000 € mejora tu rentabilidad.

Plazos

3.5

Los planes invierten en activos financieros de corto plazo, por eso las opciones son de 3, 6 y 12 meses. No son ideales si prefieres inversiones a medio o largo plazo.

Comisiones

5

No se cobran comisiones y los costes de inversión se incluyen en la rentabilidad final.

Inversión mín. y máx.

5

Freedom24 no establece límites mínimos ni máximos de inversión. Las inversiones superiores a 100.000 € obtienen una tasa de interés mejorada.

Deposit

3.5

Cancelar el plan antes de tiempo no afecta tu capital inicial, pero implica perder los intereses acumulados.

Renovación automática

Este plan de ahorro no incluye renovación automática. Al vencer, tendrás la opción de contratar un nuevo plan, sujeto a las condiciones vigentes en ese momento.

Cancelación

Si cancelas el plan antes del plazo acordado, tu capital inicial permanece intacto, aunque esto significa que perderás cualquier interés que se haya generado hasta ese momento.

Divisas

5

Podrás elegir entre inversiones en euros y dólares americanos, pocos productos de este tipo ofrecen tanta flexibilidad.

Retenciones

Freedom24 no realizará retenciones sobre los intereses que recibas. Será tu responsabilidad declarar estos ingresos en tu declaración de la renta.

Requisitos

El único requisito para acceder al plan de ahorro de Freedom24 es abrir una cuenta con ellos y ser residente fiscal de un país en el que operen.

Depósitos y retiros

5

Es posible depositar fondos en euros y dólares. Además, podrás elegir entre transferencia o tarjeta para añadir dinero; añadir dinero con tarjeta puede tener una comisión.

Regulación

3.5

Aunque Freedom24 es una plataforma de inversiones debidamente establecida en Europa, específicamente en Chipre, es importante saber que las inversiones en estos planes no cuentan con una garantía de depósito.

Atención al usuario ?

5

Freedom24 ofrece un chat en línea, atención telefónica al 919 930 111, y soporte vía email en spain@freedomfinance.eu para contactar a su servicio al cliente. Si necesitas una respuesta rápida, contactarles en inglés puede ser una opción efectiva.

Evaluación final ?

4.1

El plan de ahorro de Freedom24 se parece a un producto bancario, con la diferencia de que no asegura tu capital. Sin embargo, ofrece una remuneración más atractiva: una tasa anual del 5,80% para los planes en euros a 12 meses.

Últimas reflexiones sobre los planes de Freedom24

Con este análisis he querido compartirte mi perspectiva sobre el Plan de Ahorro Freedom24. Este es un producto que remunera por el dinero en tu cuenta, invirtiendo en activos monetarios como bonos y obligaciones. Podrás elegir entre planes en euros y planes en dólares.

Ofrece un interés bastante atractivo (5,80% anual para planes de 12 meses en euros), pero tienes que entender que no es una inversión asegurada, lo que añade un nivel de riesgo.

Quiero despedirme recordándote que al invertir estás tomando decisiones importantes para tu futuro financiero. En Upcashwise, estamos aquí para ayudarte a navegar esas decisiones con información clara y útil. Si tienes alguna duda, no dudes en dejar un comentario.

Preguntas frecuentes

Aunque invierte en activos financieros considerados seguros, que siguen los tipos de interés establecidos por los bancos centrales de Europa y Estados Unidos, es importante entender que esta inversión no viene con garantía; al contrario que los depósitos bancarios.

Dicho de otro modo, existe el riesgo de perder nuestra inversión si la entidad emisora de las obligaciones se declara en bancarrota.

Tras finalizar el plazo de tu plan de ahorro, tienes la libertad de iniciar uno nuevo según lo desees. Sin embargo, ten en cuenta que la renovación automática no está disponible.

Los planes de ahorro que ofrece Freedom24 están libres de comisiones directas. Es decir, no te cobran extra por la gestión de tus inversiones, como la compra y venta de activos financieros. Los posibles costes ya se reflejan en la rentabilidad de tu plan, lo que hace todo más transparente para ti.

Al igual que con otras ganancias derivadas de inversión, los intereses generados por tus planes de ahorro en Freedom24 están sujetos a impuestos, específicamente según las normativas del IRPF en la base del ahorro. Freedom24 no realizará retenciones automáticas en estas ganancias.

Freedom24 ofrece la flexibilidad de iniciar un plan de ahorro sin un importe mínimo requerido. Sin embargo, si decides invertir más de 100.000 €, te beneficiarás de unas tasas de interés significativamente mejores.

Si bien nuestros planes de ahorro no se centran exclusivamente en la inversión socialmente responsable, priorizan la inversión en deuda de países. Esto evitará que inviertas en empresas de sectores controvertidos como el petrolero y el armamentístico.

Aunque la cancelación de tu plan anticipada es posible sin que esto afecte a tu capital invertido, sí tienes que no tendrás derecho a cobrar los intereses si cancelas antes del plazo.